Как взять ссуду в банке под залог недвижимости

Где взять кредит под залог недвижимости

В последнее время кредиты под залог недвижимости предоставляет все меньшее количество банков, а по существующим программам условия стали значительно жестче, пишет Коммерсантъ .

Осторожные банки

В «докризисные» времена заем под 9,25% в долларах и 11% в рублях на срок 10-15 лет и на сумму, равную 80% от закладываемого имущества был вполне реальным вариантом. Причем заложить можно было практически любую недвижимость в собственности заемщика, а теперь как правило кредиты выдаются только под залог квартир в черте города.

Более того, некоторое время назад банки не боялись кредитовать под залог единственного жилья заемщика, которое по закону не может быть реализовано в счет погашения задолженности. Теперь же кредиторы стали осторожнее, и квартира, под залог которой выдаются деньги, не только не должная являться единственным жильем заемщика — в ней также никто не должен быть прописан.

В том, что предложение сужается, нет ничего удивительного — цены на жилье падают, и выдавать крупные суммы под его залог становиться рискованно. Так, сегодня в кредит под залог недвижимости можно получить максимум 50-60% от стоимости жилья.

Помимо снижения цен на жилье банкиры в решении свернуть программы кредитования под залог недвижимости руководствуются и еще одним фактором — психологическим. Как рассказал изданию заместитель начальника управления ипотечных продуктов Росбанка Янис Канестри, «для банка риски при кредитовании под залог имеющегося жилья выше. Поскольку у заемщика, покупающего в кредит единственное жилье, мотивация к погашению выше, нежели у человека, приобретающего квартиру под залог уже имеющейся собственности».

Смелые банки

Тем не менее , несколько банков продолжают кредитовать под залог недвижимости.

Райффайзенбанк — 21,5-25% годовых в рублях, до 13 млн рублей на срок до 15 лет

Московский кредитный банк — 14% годовых в валюте, 21% годовых в рублях, до 60% от стоимости недвижимости на срок до 10 лет

Газэнергопромбанк — от 22% годовых в рублях, до 50% от стоимости недвижимости на срок до 5 лет (до 10 лет для сотрудников нефтегазовой отрасли)

Росбанк — 20-25% годовых в рублях, до 50% от стоимости недвижимости (максимально 13 млн рублей) на срок до 5 лет

Кредит Европа Банк — 19-22% годовых в долларах ,23-26% годовых в рублях, кредит выдается только на ремонт или улучшение жилищных условий максимум на 5 лет

Помимо прочего, заемщику придется за свой счет провести оценку недвижимости. В среднем оценка квартиры стоит 3-6 тыс. рублей, загородной недвижимости — 10-20 тыс. рублей. Сами банки рекомендуют обращаться в оценочные компании, аккредитованные при конкретной кредитной организации.

Не принять оценку независимой компании банк, конечно, не может, но, как правило, он сократит сумму кредита примерно на 10%. С другой стороны, сейчас в условиях падающих цен на недвижимость аккредитованные при банке компании обычно занижают рыночную стоимость закладываемого объекта недвижимости на 15-20%.

Самые выгодные предложения от банков России .

Заполните заявку и получите решение за 30 минут!

www.allcredits.ru

Как взять ссуду в банке под залог недвижимости

Обеспечение по кредиту

Залог объекта недвижимости:

  • жилое помещение (квартира в т.ч. в жилом доме, состоящем из одной или нескольких блок-секций — «таун-хаус»; жилой дом);
  • жилое помещение с земельным участком, на котором оно находится;
  • земельный участок;
  • гараж;
  • гараж с земельным участком, на котором он находится
  • Добровольное страхование жизни и здоровья заемщика в соответствии с требованиями Банка.

    Процентные ставки

    Процентные ставки в рублях

    Соотношение суммы кредита к оценочной стоимости залога

    до 20 лет (включ.)

    Ставки в рублях действуют для клиентов, получающих зарплату на счет карты или вклада в Сбербанке.

  • +0,5% — если вы не получаете зарплату в банке
  • +1% — при отказе от страхования жизни и здоровья заемщика в соответствии с требованиями банка
  • Подробнее о процентных ставках вы можете узнать, обратившись в ближайшее отделение банка.

    Требования к заемщикам

    Возраст на момент предоставления кредита

    не менее 21 года

    Возраст на момент возврата кредита по договору

    не менее 6 месяцев* на текущем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет**

    В число Созаемщиков включаются Титульный созаемщик, его (ее) платежеспособный(ая) супруг(а), чей доход учитывается при расчете максимального размера кредита.

    Кредиты не предоставляются Заемщику/Созаемщикам, если Заемщик или хотя бы один из Созаемщиков является:

    • индивидуальным предпринимателем;
    • руководителем/директором (в т.ч. генеральным, финансовым, коммерческим, исполнительным и т.п.), заместителем руководителя, главным бухгалтером, иным лицом, имеющим право первой подписи финансовых документов, малого предприятия (товарищества, общества, кооператива) с числом работников до 30 человек;
    • собственником (участником) малого предприятия (товарищества, общества, кооператива), обладающим долей владения более 5%;
    • членом крестьянского (фермерского) хозяйства.

    Требования к Созаемщику(кам) аналогичны требованиям, предъявляемым к Заемщику

    * Срок возврата кредита полностью приходится на трудоспособный или пенсионный возраст заемщика/каждого из платежеспособных созаемщиков. Если кредит предоставляется без подтверждения доходов и трудовой занятости, возраст на момент возврата кредита ограничивается 65 годами.

    ** На клиентов, получающих зарплату на счет в Сбербанке, это требование не распространяется.

    *** За исключением случаев наличия действующего брачного договора.

    www.sberbank.ru

    Можно ли взять кредит под залог единственной квартиры?

    Сможете ли вы взять потребительский кредит под залог единственной квартиры залогодателя, причём с определёнными обременениями сказать не берусь, так как однозначного ответа на ваш вопрос нет. Начну с того, что у каждого банка свои правила и подходы к кредитованию. И в каждом банке действуют свои внутрибанковские требования, предъявляемые к залогу, в том числе и к залогу квартиры. Однако, я вряд ли ошибусь, если скажу следующее — большинство Российских банков не устроит залог квартиры, если она является единственным жильём залогодателя. Поясню, почему я акцентирую внимание именно на единственном жилье.

    К залогу квартиры банки, как правило, предъявляют определённые требования, в том числе и следующие:


    Квартира не должна быть единственным жильём ссудополучателя и/или залогодателя.

    Это требование связано с Российским законодательством, по которому изъять единственное жильё (квартиру) по обязательствам — невозможно, ну а раз изъять невозможно, то предлагаемый банку залог не может быть гарантом возврата кредита, и не может выступать залогом.

    Вот как об этом говорится в статье 24 Гражданского кодекса РФ от 30.11.1994 N 51-ФЗ (Часть первая, Раздел I, Подраздел 2, Глава 3):
    «Гражданин отвечает по своим обязательствам всем принадлежащим ему имуществом, за исключением имущества, на которое в соответствии с законом не может быть обращено взыскание.

    Перечень имущества граждан, на которое не может быть обращено взыскание, устанавливается гражданским процессуальным законодательством.»
    А в Статье 446 Гражданского процессуального кодекса (ГПК РФ) приводится перечень имущества граждан, на которое не может быть обращено взыскание по исполнительным документам. Из всего перечня имущества приведу только нужные для данного случая фрагменты:
    «П. 1 — Взыскание по исполнительным документам не может быть обращено на следующее имущество, принадлежащее гражданину — должнику на праве собственности:
    — жилое помещение (его части), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением указанного в настоящем абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание;»
    В вашем случае залогодатель должен будет взять на себя обязательство по погашению кредита (на случае его неуплаты) и подписать с банком договор залога квартиры. Если же эта квартира у пенсионера единственная жилая площадь, то подписание договора по залогу недвижимости невозможно, как противоречащее законодательству, и на это ни один банк не пойдёт.

    В залоговой квартире не должны проживать и не должны быть зарегистрированы несовершеннолетние и/или недееспособные граждане.

    В течение всего срока кредитования, в квартире не должны проживать и быть зарегистрированы по этому месту жительства несовершеннолетние и/или недееспособные граждане, так как при обращении взыскания на квартиру могут быть проблемы с органами опеки и попечительства. Для оформления договора залога и реализации залога (при необходимости), Банку потребуется согласие органов опеки и попечительства на выписку жильцов. Согласие от органов опеки и попечительства не получить, если у проживающих в квартире несовершеннолетних/недееспособных нет другого жилья. Всё вернётся к той же 446 статье ГПК РФ и ещё к пункту 2 статьи 20 ГК РФ, в которой говорится, что: «Местом жительства несовершеннолетних, не достигших четырнадцати лет, или граждан, находящихся под опекой, признается место жительства их законных представителей — родителей, усыновителей или опекунов.» Нет другого жилья — нет перерегистрации на новое место жительства, нет перерегистрации — не получить решение суда по изъятию жилья в счёт долга. Для банка — это нежелательный замкнутый круг из требований законов.

    Выход из положения — кредит без обеспечения

    Я решила осветить этот нюанс потому, что он сопутствует вашему вопросу.

    Итак, выход из положения у вас всё-таки есть- это кредит без обеспечения, который оформляется при достаточной платежеспособности и положительной кредитной истории (при её наличии). Многие банки сегодня предлагают клиентам кредиты в значительных суммах без залога и поручительства. Просто сумма таких кредитов у одних банков ограничивается 400 — 700 тыс. рублей, а у других 1000 — 3000 тыс.руб. Но так как банков много — то выбор есть. И даже в Сбербанке кредит (без обеспечения) имеет максимальную сумма, значительно большую, чем вам необходимо.

    Итак, чтобы получить кредит в достаточно большом размере, вне зависимости от наличия или отсутствия залога квартиры, заёмщик должен быть платёжеспособным, т.е. в банк представляются документы, которые подтвердят, что ежемесячного дохода заёмщика достаточно на обслуживание долга и на его личные расходы и проживание. Это главное!

    Если ваша платёжеспособность достаточна для оформления кредита в размере 1 млн. руб., то кредит наличными можно оформить без залога квартиры и не надо будет беспокоить пенсионера. Если ваша платёжеспособность недостаточна, то даже при наличии залога — в кредите вам будет отказано.

    К этому остаётся ещё раз повторить, что существует большой выбор банков, которые предлагают потребительские кредиты наличными и без оформления квартиры в залог. Для подтверждения своих слов приведу для вас только несколько наиболее известных и крупных банков, имеющих на начало 2017 года такие предложения:

    bankirsha.com

    Где взять кредит наличными под залог квартиры

    Пожалуй, у каждого человека хоть раз в жизни случалась такая ситуация, когда срочно необходима крупная сумма денег под низкий процент. Брать обычный экспресс-кредит без залогов и поручителей или занимать у родственников – не вариант, так как скорее всего большую сумму получить не получится. Единственно, верным решением в этой ситуации станет кредит под залог квартиры (недвижимости).

    Именно о таком виде кредитования, о том, где и как взять кредит под залог вашей квартиры будет рассказано в этой статье.

    Стоит ли брать кредит под залог недвижимости

    Итак, сначала необходимо понять в чем преимущества потребительского кредитования под залог квартиры.

    1. Низкая процентная ставка. При залоговом кредитовании, когда у банка в залоге находится квартира или другое ликвидное имущество заемщика, банк несет меньше рисков невозврата своих денег, так как как в случае неплатежеспособности клиента, он может реализовать эту недвижимость. В связи с тем, что рисков меньше, соответственно банк может предложить куда-более привлекательные ставки по кредиту, нежели при беззалоговом кредите.
    2. Крупная сумма кредита. Так как сейчас стоимость недвижимости сейчас относительно большая, соответственно, взяв кредит под залог квартиры можно получить до 70-80% от стоимости вашей квартиры или другого недвижимого имущества.
    3. Длинный срок кредитования. Как правило, большинство банков при таком кредитовании предлагают займ на срок до 30 лет.
    4. Быстрое рассмотрение. Как правило, при залоговом кредитовании, каким является кредит под залог квартиры, банки, как правило, рассматривают заявки на кредит относительно быстро.
    5. Высокая вероятность одобрения кредита. Так как, при таком виде кредитования у банка остается в залоге недвижимость, то он в первую очередь проверяет законность залоговой недвижимости, а во вторую-очередь кредитную историю клиента. Так как банк в любом случае, ничего не теряет если имеет залог, он может более лояльно относиться к кредитной истории потенциального заемщика. То есть, при таком кредитовании, есть больше шансов получить кредит без отказа, в том числе и людям с испорченной кредитной историей (но в случае, если злостные неплательщики, то скорее банк может отказать).

    Исходя из плюсов залогового кредитования можно определить, когда стоит оформить кредит под залог квартиры:

  • Когда нужна большая сумма наличных денег под низкий процент.
  • Когда нужна ссуда на долгий срок.
  • Если плохая кредитная история, а также если все банки отказывают.
  • Финансирование необходимо срочно.
  • ТОП-5 банков для кредита под залог квартиры

    Изучив условия банков по кредитованию под залог квартир, можно выделить лишь несколько банков, у которых условия являются наиболее выгодными и интересными в 2017 году. В нижеприведенном списке-рейтинге представлены банки, где можно оформить кредит под залог квартиры на выгодных условиях.

    Лучший кредит под залог квартиры под низкий процент от БЖФ

    На первом месте среди выгодных банков, выделяется кредитное предложение банка Жилищного Финансирования, который специализируется именно на жилищном кредитовании. В данном банке можно оформить кредит наличными под залог квартиры по очень красивой ставке 12,99% годовых.

    Что касается суммы кредита, то она может доходить до 8 млн. рублей, а срок до 20 лет. И все это без справок и поручителей. Согласитесь, что это очень привлекательные условия?

    Узнать подробнее и оформить заявку в БЖФ

    Выгодный кредит под залог недвижимости от Совкомбанка

    В коммерческом Совкомбанке уже несколько лет действует выгодные условия по кредиту под залог недвижимости по ставке от 14,99%. Примечательно что, здесь можно получить деньги на сумму до 30 млн. рублей (но не более 60% от стоимости квартиры) и на срок до 30 лет.

    Из требований и условий банка к заёмщику выделим что кредит можно получить с 20 до 85 лет; квартира должна быть расположена в Москве или в Подмосковье; должна принадлежать заемщику. И особенно многих порадует, что здесь действует упрощенная система проверки доходов, то есть справка 2-НДФЛ не требуется.

    Оставить заявку можно онлайн и получить решение можно уже в течении 2-3 дней.

    Узнать подробнее и оформить заявку в Совкомбанк

    Кредит наличными в залог квартиры от банка Восточный

    Следующая кредитная организация в рейтинг самых выгодных предложений – это потребительский кредит в залог квартиры от банка Восточный. В данном банке можно оформить займ на сумму до 15 млн. рублей по минимальной ставке от 15% годовых. Срок кредитования составляет до 20 лет.

    Преимуществом банка является то, что здесь нет необходимости собирать большой список документы, достаточно минимального пакета документов. Решение принимает в очень короткие сроки, причем могут и одобрить определенную сумму и без залога.

    Узнать подробнее и оформить кредит в банке Восточный

    Кредит на квартиру под залог от банка Открытие

    Если Вам необходимы деньги на покупку квартиры или дома, то можно оформить кредит в банке «Открытие» под залог имеющейся квартиры под маленький процент. Он предлагает оформить целевой кредит на покупку квартиры под залог имеющегося в собственности жилья или другого имущества под минимальный процент от 11% годовых на срок до 30 лет.

    Предложение выделяется тем, что оно действует практически во всех регионах России, где присутствуют отделения банка. Также особенностью предложения является то, что деньги выдаются под определенные цели, которые необходимо подтвердить.

    Нецелевой потребительский кредит под залог недвижимого имущества от Сбербанка

    Ну и замыкает список банков, выдающих кредит под залог квартиры, гаража или другой недвижимости Сбербанк России. Условия в этом банке также очень привлекательны:

  • Лимит кредитования до 10 млн. рублей (60% от стоимости недвижимости)
  • Продолжительность срока кредитования до 20 лет.
  • Кредит выдается под залог квартиры, частного дома, земельного участка или участка.
  • Ставка процента от 12% годовых + 1% при отказе от страхования жизни заемщика.
  • Максимальный возраст на момент возврата кредита должен составлять не более 75 лет. Как видим, кредит здесь может оформить в том, числе пенсионер.
  • Несмотря на интересные условия, Сбербанк расположился на последнем месте в связи с тем, что там по отзывам клиентов навязывают дополнительные услуги, а также более длительное и тщательное рассмотрение заявки заемщика.

    xn--90aennii1b.xn--p1ai

    Кредит под залог недвижимого имущества

    До 100 000 000 рублей под залог имеющегося имущества

    • Возраст от 20 до 85 лет, на момент окончания действия кредита (одного из Заемщиков)
    • Постоянная регистрация (на территории одного региона РФ).

    Требования предмету залога:
    • Квартира
    • Нежилое помещение
    • Апартаменты
    • Комната
    • Жилой дом с земельным участком
    на территории Москвы или Московской области.

    • Не принимается в залог:
    Расположены в многоквартирном деревянном строении (имеющем одновременно деревянные стены и деревянные перекрытия), независимо от степени износа, года постройки или стоимости;
    Частные/дачные дома с деревянными стенами.
    Расположены в строении с незавершенным строительством;
    Имеют дефекты, внутренние или внешние повреждения;
    В которых присутствует незарегистрированная перепланировка/переустройство в виде демонтажа (частичного или полного) несущих конструкций, переноса без соответствующего разрешения газового оборудования внутри квартиры за пределы кухни, нарушения общих границ объекта недвижимости;
    Расположены в строении, находящемся в аварийном состоянии и/или подлежащем сносу/реконструкции;
    Входит в ЗАТО;
    Некапитальные строения (например, металлические ангары);
    Склады и производственные здания, в отношении которых имеются предписания Госпожнадзора, не выполненные на протяжении более 6 месяцев с даты их получения.

    Банк вправе отказать в предоставлении кредита без объяснения причин .

    Клиенты Совкомбанка могут оформить кредитные договоры с программой добровольной финансовой и страховой защиты заемщика.

    Документы Заемщика:
    • Паспорт гражданина РФ;
    • Второй документ – Свидетельство о постановке на учет в налоговом органе, водительское удостоверение, военный билет, заграничный паспорт, страховое пенсионное свидетельство.

    Документы, подтверждающие доход (при необходимости):
    • Справка по форме Банка
    • 2-НДФЛ
    • 3-НДФЛ
    • 4-НДФЛ
    • Декларация
    • Патент
    • Договоры

    Для заключения договора залога (ипотеки) объекта недвижимости, а также для подачи документов на регистрацию в Росреестр, необходимо предоставить:
    — Нотариальное согласие супруга(и) Собственника на залог объекта недвижимости, при условиях:
    если Собственник состоит в браке;
    если объект недвижимости, предлагаемый в залог Банку, был приобретен в период брака в результате возмездной сделки.
    — Брачный договор (оригинал), а также нотариально удостоверенное заявление о том, что брачный договор не был расторгнут или изменен.
    — Нотариально удостоверенное заявление о том, что момент приобретения объекта и в настоящее время в зарегистрированном браке не состоит.

    Документы на объект залога:
    • Свидетельство о регистрации права собственности;
    • Документ-основание возникновения права собственности: договор купли-продажи, договор дарения, свидетельство о наследстве, договор приватизации, договор мены и другое;
    • Выписка из домовой книги или ЕЖД;
    • Справка об отсутствии задолженности по коммунальным платежам или ЕЖД;
    • Дополнительные документы по требованию Банка.

    Документы от Залогодателя — Юридического лица:

    1. Паспорт физического лица (копия), для каждого физического лица являющегося:
      Собственником бизнеса;
      Участником сделки (Заемщиком, Поручителем, Залогодателем);
      Руководителем (имеющим право первой подписи) юридического лица – участника сделки;
    2. Учредительные документы (действующая редакция Устава, со всеми зарегистрированными изменениями и дополнениями, Учредительный договор, Свидетельство о государственной регистрации);
    3. Копия Свидетельства о постановке на учет в налоговом органе;
    4. Карточка образцов подписей и печати, заверенная обслуживающим банком;
    5. Документы, подтверждающие полномочия представителя юридического лица на заключение сделки, в случае, если такое решение необходимо в соответствии с действующим Законодательством РФ, учредительными документами Общества и его бухгалтерской отчетностью;
    6. Документы о назначении должностных лиц, имеющих право подписи официальных документов,
    7. Актуальный Баланс организации,
    8. Справка о крупности / о не крупности сделки для юридического лица
    9. sovcombank.ru

      Смотрите еще:

      • Адвокат березовская Адвокат березовская Долго ждать?Наберите нас прямо сейчас: +7 925 66-8­6-4­65 Ваш надежный адвокат по уголовным делам Березовская Оксана Александровна Более 15 лет успешной практики, подключение на любом […]
      • Приказ 80-2010 мвд Военное обозрение Срочно в номер! Новый Год 2012 Приказ МВД РФ от 11.02.2010г. №80 «О морально-психологическом обеспечении ОСД ОВД РФ». 09 марта 2010 года практически все ведущие средства массовой […]
      • Могут ли лишить новых прав Лишение водительских прав в 2018 году За что могут лишить водительских прав? Лишение прав предусматривает несколько статей КоАП РФ. Ниже приведен неполный список наиболее распространенных нарушений с […]
    Закладка Постоянная ссылка.

    Комментарии запрещены.