Сбербанк страховка жизни и здоровья

Обязательно ли страхование жизни при ипотеке в Сбербанке?

Есть вопрос, который волнует потенциальных заемщиков, обязательно ли страхование жизни при ипотеке в Сбербанке в 2018 году? Ведь такой пункт прописан в кредитном договоре при ипотеке с государственной поддержкой.

Льготная ставка на ипотеку действует только при условии, что заемщик обязательно застрахует свою жизнь и здоровье. В противном случае банк имеет право повысить кредитную ставку на 1%.

Страховать или не страховать

Сначала разберемся, а обязательно ли вообще страховать жизнь, чтобы получить ипотечный кредит? Ведь многие банки на таком страховании настаивают. Законны ли их требования? Кому это больше нужно: банку или заемщику?

Личная страховка покрывает целую группу рисков:

  • смерть заемщика;
  • устойчивое расстройство здоровья и инвалидность;
  • травмы и острые заболевания;
  • частичную потерю трудоспособности.
  • Если у заемщика возникнут трудности с возвратом кредита по одной из вышеназванных причин, то страховая компания погасит за него образовавшуюся задолженность. Эти средства получает банк. Но часть денег кредитное учреждение может направить заемщику, чтобы он оплатил лечение, скорее вернулся на рабочее место и возобновил выплаты.

    Таким образом, страхование для кредитора сокращает риск невыплаты долга. А заемщику гарантирует, что при наступлении неблагоприятных обстоятельств бремя возврата кредита не ляжет на его близких. И даже в случае утраты здоровья или временной потери работы, он сможет с помощью страховки погасить часть долга. Учитывая, что кредит дают на срок до 30 лет, наступления страхового случая не кажется чем-то абсолютно невозможным.

    Что говорят в Сбербанке

    В Сбербанке менеджеры тоже иногда настаивают, что при ипотеке страхование жизни обязательно. Но заемщиков часто волнует не сам вопрос, страховать или не страховать жизнь. Ведь в последние годы личное страхование перестает восприниматься как нечто совершенно ненужное. Тем более, когда оно дает возможность получить выгодные условия ипотечного займа и снизить кредитную ставку.

    Конфликты возникают тогда, когда сотрудники Сбербанка не просто навязывают страхование жизни, а настаивают на том, чтобы полис был оформлен именно в компании «Сбербанк страхование жизни». А годовые ставки у нее не самые низкие:

  • страхование жизни и здоровья заемщика –1,99%;
  • страхование жизни и здоровья в связи с недобровольной потерей работы – 2,99%;
  • страхование жизни и здоровья с самостоятельным выбором параметров –2,5%.
  • Проценты начисляются от страховой суммы, а она равна размеру займа. И получателю кредита предстоят существенные выплаты.

    Как правильно вести себя с менеджерами банка

    Заемщик имеет право застраховать свою жизнь и здоровье в любой страховой компании, аккредитованной в Сбербанке. Это норма прописана отдельным пунктом в кредитном договоре.

    Таких компаний, кроме «Сбербанк Страхование», существует четыре:

  • ООО СК «ВТБ Страхование»;
  • САО «ВСК»;
  • ООО «ИСК «Евро-Полис»;
  • ОАО «СОГАЗ».
  • У них тарифы обычно меньше, чем ставки в «Сбербанк Страховании». Но, несмотря на закон, менеджеры Сбербанка иногда настаивают на оформлении полиса именно в их страховой компании. Трудно сказать, что ими руководит: обычная некомпетентность или стремление заработать на дополнительных услугах. Но к сожалению, такие прецеденты случаются. В этом случае потенциальному заемщику нужно сослаться на сайт Сбербанка России. На нем сказано, что можно страховать здоровье и жизнь в любой страховой компании, которая отвечает требованиям данного кредитного учреждения.

    Если это не помогло, то необходимо потребовать у сотрудников банка письменный отказ в выдаче кредита с обязательным указанием мотива. Как правило, такого шага бывает достаточно, чтобы снять все возражения менеджеров и начать вести конструктивный диалог. В противном случае нужно обращаться напрямую к руководству Сбербанка или обжаловать неправомерный отказ в выдаче кредита в суде.

    Видео: О страховке при ипотеке

    Подведем итог

    Когда берешь ссуду на жилье в Сбербанке заключать договор личного страхования необязательно. Вы вправе отказаться от страховки. Ни один закон не предусматривает ее непременное наличие.

    У добровольного страхования здоровья и жизни при получении ипотечного кредита есть положительные и отрицательные стороны. Самым большим минусом является общая сумма страховых платежей по договору. Учитывая, что взносы нужно платить ежегодно, стоимость страхования жизни при ипотеке в Сбербанке ощутимая, кредитные программы рассчитаны на 30 лет, получается внушительная переплата.

    Но если взять в расчет, что Сбербанк при отсутствии страховки повышает ставку по кредиту на 1%, то появляется резон застраховаться. Необязательно это делать в компании «Сбербанк Страхование». Разумно поискать более выгодные условия у других, аккредитованных в этом кредитном учреждении страховщиков.

    ipoteka-expert.com

    Отзывы о страховой компании «Сбербанк страхование жизни»

    Заявление о расторжении договора страхования жизни №04102591632 СП2.2 от 08.05.2018 (автокредит ООО «Сетелем Банк») получено страховой компанией 18 июня.
    Возврат страховой премии должен быть осуществлен в течение 10 рабочих дней с момента получения заявления.
    Прошло уже 20 рабочих дней, но денег до сих пор нет.
    Операторы колцентра как мантру повторяют заученный шаблон — заявление передано в бухгалтерию, когда они оплатят мы не знаем.
    Таким образом Страховая компания нарушает указания ЦБ РФ
    (пункт 8 Указание Банка России от 20 ноября 2015 г. N 3854-У
    «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования»)
    http://base.garant.ru/71336006/

    Требую немедленно осуществить возврат страховой премии.

    мне, как и многим тут, навязали СЖ при оформлении кредита в сетелем банке.
    В отзывах увидел, что для решения проблем связываются с cs@sberinsur.ru и перед написанием отзыва для решения проблемы решил 3 июня написать туда, но ответа не последовало, как и возврата денег в обозначенный правилами страхования срок (п. 7.5 «в течение 10 (десяти) рабочих дней с даты получения Страховщиком последнего из всех необходимых документов»).
    10.06.2018 был взят кредит в сетелем банке, к нему навязана страховка (04102640621).
    15.06.2018 мной был отправлен пакет документов (отслеживание 44308322032117) в ООО СК «Сбербанк страхование жизни».
    22.06.2018 письмо было получено СК.

    операторы, пытаясь затянуть время, всё время называют разные сроки возврата страховой премии.
    на 09.07.18 возврат не поступил.
    [table]cs@sberinsur.ru[/table][table]cs@sberinsur.ru[/table][table]cs@sberinsur.ru[/table][table]cs@sberins[/table]

    Добрый день.04.06.2016г. при оформлении потребительского кредита, под предлогом отказа в одобрении кредита, сотрудницей ПАО Сбербанк отделения расположенного по
    адресу: Псковская обл., г. Великие Луки, проспект Ленина, д. 41 , мне была
    навязана услуга «Добровольного страхования жизни, здоровья и в связи с
    недобровольной потерей работы заемщика». Условия страхования мне были выданы на
    руки. Сумма моей платы за подключение к программе страхования составила 87 891,5
    руб.
    (восемьдесят семь тысяч восемьсот девяносто один рубль 05 коп.)

    05.07.2018г. я обратился в то же отделение СБ с целью выхода из программы страхования и возврата уплаченной мною страховой суммы по заявлению на страхование № 1102261668 от 04.06.16г.
    Мое заявление (в виде заполненного бланка) было зарегистрировано в отделении СБ, о чем пришло СМС уведомление: «Ваше обращение №180705-0431-335000 от05.07.2018 принято в работу. Срок рассмотрения не позднее 09.07.2018г., способ предоставления ответа — по SMS.«

    06.07.18г. я получил по СМС ответ на мое обращение: «Уважаемый клиент, по вашему заявлению возврат средств не предусмотрен согласно условиям программы страхования.«
    Однако, по «Условиям участия в программе добровольного страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика» (применяются в отношении Застрахованных лиц, принятых на страхование начиная с 21 «марта» 2016г») в п.5.2раздела «Прекращение участия клиента в программе страхования»обозначено следующее:
    «П.5.2. Если Застрахованное физическое лицо подало заявление на отключение от Программы страхования после того, как в отношении данного Застрахованного лица был
    заключен Договор страхования, сумма денежных средств, возвращаемая Застрахованному лицу, облагается налогом на доходы физических лиц по ставке 13% — для налоговых резидентов, который удерживается налоговым агентом – ПАО Сбербанк в момент их возврата.».

    Прошу рассмотреть мое обращение,о прекращении участия в программе страхования
    при условии возврата денежных средств, в порядке досудебного урегулирования. В противном случае оставляю за собой право обращения в суд и другие надзорные органы с возложением на Вас понесенных мною судебных расходов.

    Аналогичная ситуация описана поуказанной ссылке http://www.banki.ru/insurance/responses/company/response/2555/

    Оформил «Смарт-полис» в 2013 году.
    Прошло пять лет.
    Думаете отдали деньги на следующий день (через день)? Нет.
    Хотя никакой сложности в этом нет — подходит срок окончания договора — зарезервируйте сумму на клиента. И после обращения можно выдать хоть в тот же день.
    Какие вроде все умные — ваши деньги возьмем, пять лет прокрутим ЗА БЕСПЛАТНО (доходность меньше 1% ЗА ПЯТЬ ЛЕТ), Да еще и ПОБЕГАЕТЕ за своими же деньгами — срок рассмотрения заявления на выплату до 15 дней.

    Получается — мало того, что полис и отсчет времени с начала действия договора — месяц (т.е. месяц денежки крутятся за даром вообще).
    Еще после наступления срока окончания договора — тоже ОКАЗЫВАЕТСЯ месяц можно крутить деньги клиента за бесплатно.
    Оно понятно — после обещанного дохода получает клиент НИЧЕГО за ПЯТЬ ЛЕТ.
    Больше в Сбербанк не придет — поэтому можно себя вести с такими клиентами как хочешь. Что изменится?

    Наглость просто беспредельная.
    Не вздумайте НИКОГДА связываться со Сбербанком.
    В любом проявлении.
    А их «инвестиционные» продукты — сплошной обман. Красиво написано, много всякого на сайте — и на этом тоже. Но все это — только показуха и прямая ложь. То есть — на практике никто на все красивые выкладки смотреть не будет.

    Добрый день. 3.08.2017г. При оформлении потребительского кредита, под предлогом отказа в одобрении кредита, сотрудницей ПАО Сбербанк Краснодарского отделения № 8619/0141 г. Краснодар, 40 лет Победы, 33/1, мне была навязана услуга «Добровольного страхования жизни и здоровья заемщика». На мой вопрос о возможности получения кредита без выше обозначенной услуги и о возможности расторжения договора страхования в последующем, сотрудница СБ №8619/0141 ответила однозначно, что такой возможности нет. Так же мне не были озвучены условия страхования, не был выдан страховой полис. Сумма моей выплаты за подключение к программе страхования сроком на 60 месяц (-а, -ев), составила 143 792 руб. (Сто сорок три тысячи семьсот девяносто два рубля ноль копеек.)

    30.06.2018г. В 14ч.35 мин. Я находясь на 6 месяце беременности, обратилась в то же отделение СБ с целью выхода из программы страхования, на основании полного досрочного погашения кредита и страховой суммы, а так же возврата уплаченной мною страховой суммы, за не использованный период, по заявлению на страхование № 100274 от 03.08.2017г. На основании того, что срок страхования составлял 60 месяц (-а, -ев), а кредит и вся сумма страховки мною была выплачена досрочно, за 11 месяц (-а, -ев) На мое желание подать заявления, получила отказ в грубой и категоричной форме. После чего я потребовала встречу с руководителем отделения СБ. По настоятельной и повторной просьбе, сотрудники согласились оформить заявление. Заявление (в виде заполненного бланка) было зарегистрировано в отделении СБ №8619/0141 как обращение №180630-0096-932700 от 30.06.2018г.

    03.07.2018г. Я получила ответ в виде смс оповещения на мое обращение. Суть ответа сводится к тому, что «. По вашему заявлению возврат средств не предусмотрен согласно условиям программы страхования. Возврат платы не будет произведен. ».

    Считаю не правомерным отказ от возмещении суммы, за не использованной период страхования по «Условиям участия в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика»,
    согласно «П. 2. Срок страхования: 60 месяц (-а, -ев) с даты подписания настоящего Заявления (включая указанную дату) при условии внесения платы за подключение к программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика.

    Прошу рассмотреть мое обращение, о прекращении участия в программе страхования при условии возврата денежных средств, за не использованный срок страхования, 51 месяц (-а, -ев), который был оплачен мною полностью за все 60 месяц (-а, ев), в размере 143 792 руб. (сто сорок три тысячи семьсот девяносто два рубля ноль копеек), в порядке досудебного урегулирования. В противном случае оставлю за собой право обращения в суд и другие надзорные органы по защите прав граждан РФ.

    www.banki.ru

    Оформляется страховка жизни и здоровья в Сбербанк Страхование, выступающее отдельным юр.лицом. Но заключить полис допустимо в момент оформления кредита в офисе банка. Полис предписывает обеспечение потери жизни или здоровья заемщиком в виду непредвиденных обстоятельств.

    Таким образом, предписаны два основных риска:

  • жизнь и утрата работоспособности: 1,99% в год;
  • Выгодоприобретателем допустимо назначить банк или иное лицо (кроме ипотечного кредитования). Выбрав первый вариант, заемщик понимает, что при непредвиденной ситуации его долг частично или в полной мере погасит страховщик. Назначив физическое лицо, последнему поступит выплата, которую он вправе использовать на свое усмотрение. Кредит же обязан погашать наследник клиента (при смерти последнего).

    Добровольное страхование жизни в Сбербанке

  • Полис выступает добровольным. Клиент вправе не оформлять его.
  • Даже заключив страховой договор, от него можно отказаться уже после получения кредита. На это есть месяц.
  • Просвещенные заемщики нередко пользуются последним вариантом. Кроме увеличения вероятности в выдаче займа, они получают также на руки сумму страховых взносов, тем самым увеличивая свой размер кредита (если нужна сумма несколько крупнее, предложенной банком).

    Можно ли отказаться от страховки

    Заемщик имеет право отказаться от полиса в любое время и вернуть выплаченные деньги, размер которых зависит от даты заключения договора:

    • 50%, если прошло от 1 до 6 месяцев;
    • Полис страхования жизни и здоровья

      Страховка жизни при кредите в Сбербанке должна покрывать весь срок последнего. Но сам полис, обычно, выдается на год. Потому, по прошествии его потребуется продлевать, иногда и десятки раз, если речь идет об ипотеке.

      Клиент вправе подобрать свой вариант выплаты взносов:

      • выплачивать каждый месяц наравне с погашением кредита.
      • Порядок оформления страхового полиса

      • Наступил один из рисков, перечисленных в договоре. Страховщик погашает долг и полис аннулируется.

      В любом случае СК получит взносы за весь период кредитования. Как показывает практика, лишь 6% от всех кредитов оплачиваются страховщиком. То есть вероятность несчастного случая невелика. Потому для краткосрочных займов полис не так уж необходим и является добровольной для заемщика.

      Что является предметом страхования

      Добровольное

    • Глава семьи;
    • Защита близких;
    • Защита близких плюс;
    • Корпоративная страховка.
    • Видео – новости страхования от Сбербанка в 2018 году

      Заключение

      Страхование жизни и здоровья в Сбербанке

      Оформляя кредит, каждый сталкивался с предложением банковского сотрудника, иногда весьма навязчивым, оформить полис добровольного обеспечения. Рассмотрим особенности и основные плюсы и минусы, которые предоставляет страховка жизни в Сбербанке. А также ознакомимся с нюансами ее оформления.

      Давно существуют доступные продукты, которые могут подарить уверенность в завтрашнем дне для всей семьи

      Страхование жизни – какие риски

      Страховые тарифы

      Но второй случай предполагает множество вариантов: болезнь, травма, увольнение, семейные обстоятельства. В виду чего существует несколько программ, отличающихся набором случаев и универсальная, позволяющая подобрать любые риски на свое усмотрение.

      Личное страхование – процедура добровольная, но при оформлении ипотеки она более выгодна заемщику

      Отличаются они тарифами:

      • жизнь, здоровье и недобровольная утрата работы: 2,99%;
      • с подбором параметров: 2,5%.
      • Полное страховое погашение задолженности

      • Нужно понимать, что полное погашение задолженности происходит только при двух случаях: смерть и инвалидность, наступившие из-за болезни или несчастного случая. Если же заемщик на некоторое время утратил работоспособность, страховщик платит вместо него обязательные для внесения ежемесячные платежи, но только в период, подтвержденный документально:
      • больничный лист,
      • справка от уполномоченного органа.
      • Страховка жизни и здоровья, стоимость в Сбербанк которой зависит от величины кредита, оформляется непосредственно в отделении. Уже на этапе подачи заявки на кредит, заявителю предлагают воспользоваться предложением. Потому стоит заблаговременно продумать его необходимость. Нередко сотрудники намекают о возможности получения отказа, если полиса у клиента не будет.

        На что обратить внимание при выборе страховой компании

        Но всегда нужно помнить о двух нюансах:

      • полную сумму, если подать заявление через 30 дней (не позднее);
      • незначительную часть, по прошествии полугода.
      • На аналогичные размеры можно рассчитывать, если есть потребность вернуть взносы, когда кредит уже уплачен, а срок полиса не истек. Процедура при этом подразумевает написание заявления, в котором требуется указать все детали сотрудничества с банком и страховщиком. В качестве приложения используется выписка из банка с указанием нулевой задолженности. Стоит быть готовым к сопротивлению сотрудников, которые всячески уклоняются от принятия подобных заявлений. Нужно помнить о своих правах и настоять на проведении законной процедуры.

      • включить их в сумму займа;
      • Первый способ чаще предлагается банком. Для заемщика он также удобен, так как позволяет вносить один платеж, в который все включено.

        Расторжение и возврат

        Договор страхования прекращает действовать в таких случаях:

      • У клиента обнаружилась болезнь из списка, оговоренного в контракте. При этом страховщик не может оказывать услугу в виду большой степени риска. Обычно, при страховании клиент обязан предоставить медицинские справки об отсутствии таких болезней, тогда как при кредитовании и одновременном оформлении полиса они не требуются. Поэтому компания оставляет за собой возможность отказать ненадежному клиенту.
      • Клиент выразил пожелание отказаться от услуг страховщика. Сопровождается подачей заявления и возвратом части взносов, при необходимости.
      • Когда стоит воспользоваться услугами СК “Сбербанк Страхование”?

        Подводя итог, следует отметить, что заключение страхового договора более выгодно банку. При невозможности выплачивать долг самим клиентом, это сделает страховщик (при соблюдении условий договора).

        Более привлекательной для клиента выступает страховка жизни при ипотеке в Сбербанке, ведь она может длиться и 20 лет. Срок значительный, поэтому обезопасить себя от непредвиденных обстоятельств лишним не будет. Кроме того, банковское учреждение понижает ставку для сознательных клиентов. Так, процент по ипотеке будет меньше на 1%, чем без добровольного полиса. Можно сопоставить цену полиса и данную скидку, чтобы понимать насколько это выгодно для конкретного заемщика.

        С другой стороны, при ипотеке на законодательном уровне закреплена обязанность застраховать недвижимость, которая выступает ее объектом. В случае уничтожения или порчи, долг перед банком погасит страховщик в пределах цены жилья. Поскольку потребуется выплачивать взносы и за имущественное обеспечение, на полис жизни может просто не остаться средств (или на них уменьшится сумма кредита).

        В страховой компании Сбербанк Страхование вы можете застраховать жизнь и здоровье добровольно и таким образов обеспечить спокойствие свое и близких. Возможо выбрать из нескольких программ:

        1. Подушка безопасности;
        2. Видео презентация страхования жизни по программе Глава семьи:

          Все программы в той или иной мере позволяют сохранить финансовое благополучие семьи при несчастном случае приведшем к гибели или инвалидности.

          Потому, решение о приобретении страхового полиса нужно принимать исходя из своих финансовых возможностей, степенью ответственности перед близкими и прочих личных условий.

          Видео расскажет о возможностях оформления страхового полиса и всех преимуществах для заемщиков.

          Приобретение страховки жизни и здоровья в Сбербанке не является обязательной при оформлении займа. Но оформление полиса может защитить заемщика и его семью от возможных неприятных жизненных ситуаций и не поставит под удар дальнейшее погашение займа.

          sbankami.ru

          Смотрите еще:

          • Берут ли налог с пенсионеров за квартиру Какие налоги пенсионеры платить обязаны и от каких освобождены в 2017 году Из-за небольшого размера пенсий государство пошло навстречу пенсионерам по многим вопросам. Им положены субсидии на ЖКХ, льготы от […]
          • Правила списания гсм Списание ГСМ по путевым листам Это касается также расходов на ГСМ, при этом стоит отметить, что правильно рассчитанные и оформленные они могут быть отнесены на расходные статьи баланса. В результате может […]
          • Кто не платит дорожные налоги Кто не платит транспортный налог в РФ: категории граждан Российское законодательство предусматривает разнообразные отчисления в пользу государства. Одним из них является транспортный налог – обязательный […]
    Закладка Постоянная ссылка.

    Комментарии запрещены.