Кредит под залог имущества документы

Берем кредит под залог квартиры

Что такое кредит под залог квартиры

Кредит под залог любой недвижимости – это «живые» деньги, выдаваемые банком взамен получения гарантий вашей платежеспособности, которая подтверждена предоставляемым залогом. Очень удобный вариант, если нужна крупная сумма денег и под относительно небольшие проценты (14-15 %) по сравнению с потребительским кредитом.

Да и сроки погашения тут иногда достигают 20 лет, что весьма неплохо, учитывая сроки тех же потребительских кредитов, которые банки обычно ограничивают пятью годами. И главное – если вы предоставляете в залог недвижимость, то банк абсолютно не интересуется, куда вы собираетесь потратить деньги, хоть на свадьбу, хоть на бизнес.

Банки, дающие кредит под залог квартиры

Как взять кредит под залог квартиры (дома)

Первое и непременное требование банка к недвижимости, предоставляемой в залог – ее ликвидность. В случае невыплаты вами кредита банк должен без проблем ее продать. Отсюда и основные требования к закладываемой недвижимости:

  • она не должна находиться в ветхом или аварийном доме
  • все перепланировки в ней должны быть надлежащим образом оформлены
  • в жилье не должны быть прописаны несовершеннолетние дети
  • недвижимость не должна находиться в залоге, под арестом или являться предметом судебных разбирательств
  • Остальные требования в банках могут разниться, их лучше уточнить у кредитного специалиста.

    Начать оформление кредита под залог квартиры лучше всего с интернета. На сайте любого уважающего себя банка вы найдете форму заявки онлайн. Следует заполнить все необходимые поля и уже через несколько часов с вами может связаться работник банка для уточнения деталей. Тогда собираете пакет документов и идете в банк.

    Какие нужны документы

    В разных банках требования к пакету документов могут разниться, но основные требуют везде одни и те же:

  • заявка на оформление кредита
  • паспорт с отметкой о регистрации (или документ с временной регистрацией)
  • справки о доходах
  • документы на закладываемую недвижимость
  • Кстати, не забудьте о том, что жилье в обязательном порядке придется застраховать. Это тоже дополнительные затраты. Так как банк дает сумму кредита до 80 % стоимости недвижимости, ее придется еще и оценить, это тоже сопутствующие расходы, которые ложатся на плечи заемщика.

    Требования к заемщику

    При всей своей привлекательности и кажущейся простоте кредит под залог недвижимости не выдается всем подряд.

    Во-первых, на момент полного погашения кредита заемщику (а это в среднем не более 7 лет) должно быть не более 75 лет. Кредит не выдается лицам младше 21 года.
    Во-вторых, стаж работы на последнем месте должен быть не менее полугода. Хоть вы и предоставляете залог, но банк должен быть уверен в серьезности ваших намерений и платежеспособности. Кстати, клиентам, получающим на карту банка зарплату, процентная ставка может быть немного снижена, на полпроцента, – пустячок, но приятно.

    Чем опасен кредит под залог недвижимости

    Страшные истории о том, как банк отбирает квартиры и выселяет людей на улицу – уже в прошлом. В Европе подобные кредиты – привычная практика, которой все активнее начинают пользоваться и в России, понимая все выгоды подобной сделки с банком. Однако, отдавая в залог недвижимость, вы должны понимать всю серьезность ситуации. Ведь ваше жилье – единственная возможность банка возместить свои убытки в случае непогашения займа.

    Конечно, если вы являетесь злостным неплательщиком и отказываетесь исполнять взятые на себя по договору обязательства, то банку не остается ничего иного как продать ваше жилье и вернуть свои деньги. Но бывает и так, что человек в силу объективных обстоятельств не может соблюдать условия кредитного договора – по причине болезни, потери работы и пр.

    Главное в этом случае – не ждать до последнего момента, когда вас будут звонками атаковать обеспокоенные банковские работники. В случае любого форс-мажора следует немедленно обратиться в банк с просьбой предоставить вам отсрочку платежей или провести рефинансирование кредита, увеличив его срок или уменьшив процентную ставку.

    Следует помнить о том, что банк тоже заинтересован в полюбовном решении любых спорных вопросов. Ведь продажа недвижимости – это не есть цель банка, ради которой он выдает кредиты, этот процесс связан с определенными трудностями, и банки прибегают к нему только в самых крайних случаях.

    credit101.ru

    Кредит под залог имущества документы

  • Ставка от 9,1%
  • Первоначальный взнос от 10%
  • Сумма кредита до 60 млн руб.
  • Оформить заявку

    Ипотека на вторичное жильё

      Чем больше квартира, тем выгодней

      На квартиру от 65 м 2 ставка ниже на 0,7%:

      Рефинансирование

      Акция до 31 июля 2018 года!

      Переведи ипотеку в ВТБ по ставке от 8,8%

      Как получить кредит
      под залог недвижимости

      Оформите заявку

      Оформите заявку на кредит под залог недвижимости.

      Наш сотрудник свяжется с вами, проконсультирует и назначит встречу в одном из ипотечных центров в удобное для вас время.
      Если вам нужна помощь в выборе программы или консультация по условиям, закажите обратный звонок.

      Подайте документы

      Подайте документы на кредит вместе с документами по недвижимости, оформляемой в залог, в ипотечный центр. Мы рассмотрим ваши документы и примем решение. Срок принятия решения может составить до 5 рабочих дней.

      Наш менеджер сориентирует вас, какие документы по передаваемой в залог недвижимости нужно собрать, и поможет сделать оценку.

      Оформите сделку

      После окончательного одобрения кредита банком необходимо застраховать риск утраты и повреждения квартиры. Чтобы избежать повышения процентной ставки на 1%, рекомендуем вам застраховать жизнь и риск потери трудоспособности.

      Заключите кредитный договор и получите деньги на счёт или карту.

      Процентные ставки и условия кредита под залог недвижимости

    • Обеспечение по кредиту – залог квартиры в многоквартирном доме, расположенном в черте города присутствия ипотечного подразделения ВТБ, оформляющего кредит.
    • Закладываемая квартира может находиться в собственности как заемщика, так и супруга / членов семьи, с оформлением поручительства соответствующего лица (лиц).
    • Фиксированная процентная ставка на весь срок кредита – от 11,1% годовых.
    • Валюта – рубли РФ.
    • Размер кредита может составлять не более 50% от стоимости закладываемой недвижимости.
    • Срок кредита – до 20 лет (кратный 12 месяцам).
    • Сумма кредита – до 15 млн руб.
    • Без комиссий за оформление кредита.
    • Досрочное погашение без ограничений и штрафов.
    • Погашение ипотеки

      Выплачивайте кредит любым удобным вам способом:

    • через интернет-банк;
    • через сеть банкоматов ВТБ по всей России;
      (для того чтобы вам было удобнее, рекомендуем оформить бесплатную карту ВТБ и привязать её к вашему договору об ипотеке);
    • через кассу любого отделения BТБ самостоятельно или через третье лицо;
    • переводом из другого банка;
    • через отделения Почты России.
    • Вы всегда можете погасить свой кредит досрочно. Частичное или полное погашение можно произвести без посещения отделения через ВТБ-Онлайн.

      Бонусы от банка

      Получайте бонусы от банка

      Участники программы «Коллекция» могут получить дополнительные бонусы, если был оформлен потребительский кредит, автокредит или ипотека в ВТБ.

      www.vtb.ru

      Полный список документов, необходимых для получения в банке кредита под залог недвижимости

      Кредит под залог недвижимости для физических лиц — один их самых сложных финансовых продуктов. При выдаче ссуды речь, как правило, идет о больших суммах и оптимальных по размеру процентах. По этим причинам кредитные организации устанавливают довольно высокие критерии к пакету документов заемщика. Необходимо собрать документы на самого заявителя и его семью, предоставить справки с работы и документы на объект, который будет выступать залогом. Рассмотрим полный перечень необходимых бумаг.

      Паспорт гражданина РФ

      Обязательно необходимо иметь именно оригинал паспорта, ни одно кредитное учреждение не станет принимать заявку при наличии его копии. Ключевые требования к паспорту:

    • не просрочен;
    • не испорчен;
    • нет посторонних надписей.
    • Паспорт должен быть действующим, то есть не замененный на другой в случае утери или кражи. Для подтверждения этого факта требуется предоставление проверки паспорта по форме 1. Запрос можно сделать через ФМС. Банк может потребовать принести копии страниц паспорта, на которых имеются какие-либо отметки.

      К паспорту стандартно банки и другие кредитные организации требуют приложение второстепенного документа, который также подтвердит личность заявителя. Многие банки стали требовать обязательное наличие СНИЛСа, так как благодаря ему можно проверить состояние пенсионного счета гражданина (для подтверждения платежеспособности и размера доходов).

      Также может потребоваться наличие ИНН (индивидуальный номер налогоплательщика). Если у заявителя имеется водительское удостоверение, его также необходимо будет приложить к пакету документов.

      Документы о семейном положении и прочие

      Обязательно нужно предоставить все документы, которые будут характеризовать семейное положение потенциального заемщика, а именно (при наличии):

    • свидетельства о браке либо разводе;
    • свидетельства о рождении детей.
    • Если гражданин не состоит в браке, то потребуется наличие нотариального подтверждения этому. Если гражданин состоит в браке, то также необходимо обратиться к нотариусу, но чтобы получить согласие супруги/супруга на сделку. Так как имущество может являться совместно нажитым, то принять решение о заложении его банку можно только вместе.

      К пакету документов для оформления кредита под залог недвижимости также необходимо приложить свои дипломы об образовании.

      Что будет проверять кредитная организация

      Сделки с недвижимостью могут совершать только полностью дееспособные граждане, поэтому потребуется предоставление подтверждающих этот факт документов. А именно, необходимы справки о состоянии здоровья гражданина из неврологического и психоневрологического диспансеров. Нормальным считается условие, что получение этих документов будет происходить в присутствии сотрудника кредитной организации. Это мера безопасности, так как эти справки можно подделать.

      При обработке кредитной заявки обязательно совершается запрос на сайте службы ФССП (судебных приставов). В отчете будут указаны все долги гражданина, по которым ведется исполнительное производство: алименты, штрафы ГИБДД, не выплаченные налоги и кредиты, задолженности по коммунальным платежам и пр. Эта информация будет играть роль при рассмотрении. Аналогично обязательно будет совершаться запрос на предмет кредитной истории гражданина.

      Документы, характеризующие платежеспособность

      Одна из самых важных частей пакета документов — это бумаги, которые наглядно покажут кредитной организации на платежеспособность заявителя. На их основании кредитор будет определять возможность предоставления ссуды. Чем больше источников дохода предоставит гражданин, тем лучше для него: повышается вероятность одобрения и лимит возможной для выдачи суммы.

      Документы о платежеспособности:

    • справка 2НДФЛ (или по форме банка, если это допускается кредитором);
    • заверенная работодателем копия трудовой книжки/трудового договора;
    • выписка с банковского счета;
    • документы об иных источниках дохода.
    • Документы на закладываемое имущество

      К недвижимости, которая будет предоставлена в качестве залога, кредитные организации предъявляют определенные требования, с которыми потенциального заемщика обязательно ознакомят. Чтобы подтвердить соответствие залога этим требованиям, а также для проверки юридической чистоты объекта, клиент обязательно должен предоставить следующие документы:

    • подлинник технического плана объекта недвижимости;
    • свидетельство о праве собственности (подлинник);
    • документ, который стал основанием для возникновения права собственности (договор купли-продажи, свидетельство о вступлении в наследство, дарственная и пр.);
    • технический и кадастровые паспорта, которые предоставляются гражданам в БТИ;
    • поэтажный план объекта (экспликация);
    • выписка из домовой книги;
    • справки, которые подтвердят факт отсутствия задолженности по коммунальным платежам;
    • может потребоваться отчет оценщика с приложенными фотографиями объекта.
    • Конкретный перечень документов укажет кредитная организация после собеседования с потенциальным заемщиком, выяснения его потребностей и возможностей. Какие именно документы потребуется — это зависит от различных обстоятельств. Кредитная организация вправе потребовать и другие документы гражданина.

      Если в сделке будут принимать участие созаемщики или поручители, то от них также требуется сбор определенного пакета документов. Стандартно это те же документы, что и собирает на себя сам заемщик: о семейном положении, месте работы, доходах.

      Окончательное решение о выдаче кредита будет приниматься кредитной организацией только после получение всех требуемых документов.

      routrust.ru

      Кредит под залог имущества: неотложная помощь в решении финансовых трудностей

      Ситуация, когда необходимы деньги, а нужной суммой не располагаешь, может случиться с каждым. Иногда это необходимость совершить крупную покупку, оплатить важные счета, либо предстоят непредвиденные значительные траты. В этом случае кредит под залог имущества – альтернативный вариант выхода из проблемной финансовой ситуации.

      Что нужно знать, оформляя кредит в банке под залог имущества

      Залог – имущество, которое, выступая материальной формой обеспечения по займу, гарантирует выполнение принятых заемщиком долговых обязательств. По законодательству предметом залога может служить любое имущество, кроме изъятого из оборота и являющегося неразрывно связанным с личностью должника.

      В качестве залога могут выступать:
      *жилое и нежилое недвижимое имущество;

      • движимое имущество или автотранспорт;
      • драгоценные металлы;
      • ценные бумаги.

      Чтобы взять кредит в банке под залог имущества, необходимо провести качественную оценку залога.

      Для услуги оценивания банк может предоставить перечень организаций-партнеров, которые помогут потенциальному клиенту провести качественную экспертизу и выставить стоимость залогового имущества. Расходы берет на себя заемщик, даже если в выдаче кредитных средств впоследствии будет отказано.

      Как оформить кредит под залог недвижимого имущества

      В роли недвижимости для залога может выступать дом, квартира, земельный участок, загородный дом или дача, земельные наделы, даже гараж заемщика. Единственный нюанс: имущество должно быть собственностью потенциального клиента на законных основаниях. Этот факт нужно подтвердить наличием оформленных документов, справок, выписки из кадастрового реестра.

      Кредит под залог недвижимого имущества практически всегда гарантирован банком.

      В выдаче займа может быть отказано без получения письменного согласия супруга или если недвижимость для залога – единственное жилье, в котором проживает семья вместе с несовершеннолетними детьми.

      Кредит наличными под залог имущества: пакет документов для займа

      Перечень необходимых для получения займа документов:

    • паспорт и идентификационный код;
    • свидетельство о регистрации права собственности на недвижимость для залога;
    • договор купли-продажи, мены, дарения, свидетельство о праве на наследство или другая официальная документация, подтверждающая право собственности;
    • кадастровый или технический паспорт;
    • нотариально заверенное письменное согласие супруга, если заемщик состоит в браке.
    • Кредит наличными под залог имущества обоснован только в случае невозможности самостоятельного выхода из финансового положения.

      Кредит с плохой историей под залог имущества

      Иногда имя заемщика, обратившегося в банк за ссудой под залог, находится в «черном списке». Это значит, что клиент имеет плохую кредитную историю: старые кредиты не были закрыты или оплачивались с задержками, имела место пеня, выдвигались штрафные санкции.

      Наличие недвижимости, автомобиля, ценных бумах для залога значительно повышает шансы получить займ. Тогда кредит с плохой историей под залог имущества – не проблема.

      Для получения кредита «проблемному» клиенту необходимо погасить существующие долги либо взять небольшую ссуду и выплатить ее, чтобы вернуть репутацию добросовестного заемщика.

      Кредит под залог движимого имущества: существенные моменты кредитования

      В роли залогового движимого имущества может выступать транспрортное средство: автомобиль, мотоцикл, катер.

      Оформляя кредит с залогом, в роли которого выступает движимое имущество, следует учитывать, что чем выше его рыночная стоимость, тем большей будет сумма, на которую можно претендовать заемщику. Нужно принять во внимание срок эксплуатации машины или мотоцикла для залога. Например, для автомобиля она должна составлять не более 7 лет. В ином случае банк откажется оформлять кредит под залог движимого имущества.

      Главным критерием, по которому оценивается имущество для залога, является его ликвидность. Это означает, что собственность, предложенная клиентом, должна иметь свойство быть быстро проданной.

      Ипотечный кредит под залог имущества: собственное жилье уже сейчас

      Ипотека, при которой в качестве залога банк получает недвижимость, может быть выдана на условиях:

    • выплата клиентом кредитных средств на протяжении длительного времени (несколько лет);
    • реализация старого жилья в оговоренные сроки в счет выплаты суммы долга (кредит выдается на пару лет).
    • Ипотечный кредит под залог имущества – альтернативный вариант получить квартиру или дом. Суть кредитования заключается в том, что залогом для банка является приобретенная на банковскую ипотеку недвижимость. После совершения покупки, она поступает в залог к банку или финансовой организации как гарантия возврата одолженных клиенту средств.

      Совет от Сравни.ру: Ипотечный кредит является одной из составляющих системы ипотеки. Вариант кредитований удобен молодым семьям, которые еще не успели скопить необходимую сумму для покупки собственного жилья.

      www.sravni.ru

      Денежный кредит под залог НЕДВИЖИМОСТИ Альтернатива

      Сумма от 200 000 до 30 000 000 рублей под залог недвижимого имущества.

      Гражданство РФ
      • Возраст от 20 до 85 лет*
      • Клиент официально трудоустроен (имеет постоянный доход);
      • Клиент имеет постоянную регистрацию на территории Российской Федерации;
      • Номер контактного телефона – номер личного мобильного телефона.

      Виды объектов недвижимости, предоставляемых в залог:
      — Квартира/ Комната;
      — Жилой дом/ Жилое строение с земельным участком;
      — Жилые объекты недвижимости в формате малоэтажных домов, объединенные между собой общими стенками и имеющими отдельный вход, которые по документам могут называться как: — квартира — квартира-часть жилого дома — жилой дом блокированной застройки (как с земельным участком, так и без него).
      — Нежилое помещение/ Помещение (без земельного участка);
      — Нежилое здание/ Нежилое строение с земельным участком.

      Поручительство:
      • Банк вправе запросить поручительство физического(-их) лица (лиц).

      Созаемщики:
      — Если объект недвижимости, передаваемый в залог, находится в общей совместной/общей долевой собственности нескольких владельцев, для оформления кредита необходимо присутствие созаемщиков.
      — Если объект недвижимости, передаваемый в залог, был получен по договору дарения, и даритель прописан в объекте недвижимости.

      Требования к объекту недвижимости, предоставляемому в залог:
      — Не должен находиться в аварийном состоянии, не состоять на учете по постановке на капитальный ремонт/ реконструкцию или снос.
      — В отношении объекта недвижимости не должны быть заключены/ подписаны какие-либо договоры, в том числе предварительные, направленные на ее отчуждение третьим лицам, не должен быть заключен договор дарения.

      Воспользуйтесь возможностью пересчитать Ваш кредит по более выгодному проценту:
      • подключите услугу Гарантия минимальной ставки. С услугой «Гарантия минимальной ставки» возможен пересчет процентов от 11,9% годовых.

      * Окончание срока выплаты задолженности по договору потребительского кредитования должно произойти до наступления 85-летнего возраста.

      Банк вправе отказать в предоставлении кредита без объяснения причин .

      Клиенты Совкомбанка могут оформить кредитные договоры с программой добровольной финансовой и страховой защиты заемщика.

      • При оформлении кредита вы можете получить Идентификационную карту для расчетов по кредиту
      • Устройства самообслуживания и офисы Банка
      • Отделения Почты России
      • Сторонние организации*
      • Интернет-банк

      * Взимается комиссия, установленная сторонними организациями

      Для Заемщика
      · Паспорт гражданина РФ
      · Второй документ – Страховой номер индивидуального лицевого счета (СНИЛС)
      · Оригинал Справки 2-НДФЛ/Справка по форме банка (Выписка по расчетному счету (за последние 6 мес.) для Клиентов с местом работы Индивидуальный предприниматель)
      · Документы, подтверждающие собственность на объект недвижимости:

      Квартира/ комната:
      — свидетельство о государственной регистрации права собственности/Выписка из ЕГРП/Выписка из ЕГРН;
      — документ – основание для возникновения права собственности (например, договор купли-продажи, договор долевого участия, договор передачи квартиры в собственность в порядке приватизации, договор мены, договор дарения, наследство и т.д.).
      — выписка из домовой книги или Единый жилищный документ (предоставляется при необходимости)*.

      Жилой дом (жилое строение) с земельным участком/ квартира-часть жилого дома/ жилой дом блокированной застройки с земельным участком:
      — свидетельство о государственной регистрации права собственности/Выписка из ЕГРП/Выписка из ЕГРН;
      — документ – основание для возникновения права собственности (например, договор купли-продажи, договор дарения, свидетельство о праве на наследство и т.д.).
      — выписка из домовой книги или Единый жилищный документ (предоставляется при необходимости)*.

      Нежилое помещение/Помещение//Нежилое здание/Нежилое строение, в т.ч. с земельным участком:
      — свидетельство о государственной регистрации права собственности/Выписка из ЕГРП/Выписка из ЕГРН;
      — документ – основание для возникновения права собственности (например, договор купли-продажи, договор дарения и т.д.).

      · Анкета-согласие супруга(-ги) на обработку персональных данных
      · Нотариальное согласие супруга(и) Залогодателя на заключение Договора залога (ипотеки) или Брачный контракт, в случае, если Залогодатель находится в официально зарегистрированном браке и Объект недвижимости был приобретен в браке, либо заявление Залогодателя о том, что на момент перехода права собственности на Объект недвижимости Залогодатель в зарегистрированном браке не состоял.

      Клиенты с местом работы Индивидуальный предприниматель дополнительно могут предоставить следующие документы:
      · Налоговая декларация по налогу на доходы физических лиц и лиц, осуществляющих предпринимательскую деятельность по форме 3-НДФЛ за прошедший отчетный период для ПБОЮЛ, нотариусов, занимающихся частной практикой, адвокатов, учредивших адвокатские кабинеты, и других лиц, занимающихся частной практикой;
      · Декларация по единому налогу на вмененный доход за последний отчетный период;
      · Декларация по единому сельскохозяйственному налогу за последний отчетный период для индивидуальных предпринимателей, являющихся сельскохозяйственными товаропроизводителями;
      · Налоговая декларация по налогу, уплачиваемому в связи с применением упрощенной системы налогообложения за последний отчетный период для индивидуальных предпринимателей, использующих данную систему налогообложения;
      · Патент на право применения упрощенной системы налогообложения

      * Выписка из домовой книги не требуется на сумму кредита менее 1 млн. руб., в некоторых случаях необходимо предоставление по требованию Банка. Для суммы кредита свыше 1 млн. руб. требуется в обязательном порядке.

      Для поручителя
      · Паспорт гражданина РФ
      · Второй документ – Страховой номер индивидуального лицевого счета (СНИЛС)
      · Оригинал Справки 2-НДФЛ/Справка по форме банка (Выписка по расчетному счету (за последние 6 мес.) для Клиентов с местом работы Индивидуальный предприниматель).

      Для Созаемщика
      · Паспорт гражданина РФ
      · Второй документ – Страховой номер индивидуального лицевого счета (СНИЛС)
      · Свидетельство о государственной регистрации права собственности на недвижимое имущество

      sovcombank.ru

      Смотрите еще:

      • Стаж работы мужчины для получения пенсии Выход на пенсию мужчин в России Право на пенсионное обеспечение всех граждан страны закреплено в Конституции РФ (ст.39), а процедура назначения и оплаты денег устанавливается рядом Федеральных законов. […]
      • Статья 18 закон прав потребителей рф Защита прав потребителей — статья 18 Закона о защите прав потребителей (ст. 18 закона озпп) В соответствии со ст. 18 Закона о защите прав потребителей (ст. 18 закона озпп) потребитель при обнаружении в товаре […]
      • Пенсии родителям инвалидов с детства ЧТО ВАЖНО ЗНАТЬ О НОВОМ ЗАКОНОПРОЕКТЕ О ПЕНСИЯХ Подписка на новости Письмо для подтверждения подписки отправлено на указанный вами e-mail. 17 января 2017 Не все граждане помнят о своем праве на досрочное […]
    Закладка Постоянная ссылка.

    Обсуждение закрыто.