Ликвидации связного банка

Акционеры Связного банка рассмотрят вопрос о его ликвидации

Москва. 2 ноября. INTERFAX.RU – Акционеры Связного банка на внеочередном собрании 9 декабря 2015 года рассмотрят вопрос о ликвидации кредитной организации, говорится в сообщении банка. Это может произойти в связи с наступлением оснований пункта 1 части 2 статьи 20 закона «О банках и банковской деятельности».

Согласно этому пункту, Банк России обязан отозвать лицензию на осуществление банковских операций, если значение всех нормативов достаточности собственных средств (капитала) кредитной организации становится ниже 2%.

Как сообщалось, нормативы достаточности собственных средств Н1.0, достаточности базового капитала Н1.1 и достаточности основного капитала Н1.2 Связного банка на 30 сентября составили 0,98%.

Связной банк с весны нарушает нормативы достаточности капитала. В июне глава банка Евгений Давыдович отметил, что вся текущая операционная стратегия «упростилась до невозможности» — банк занимается сбором кредитов и выплатами вкладчикам. Давыдович в июне сообщил, что в августе норматив Н1.0 может с большой долей вероятности оказаться ниже 2%, что приведет к отзыву лицензии. Единственным позитивным сценарием для банка являлась бы санация, говорил он.

Как сообщалось, контролирующий акционер группы компаний «Связной» сменился в конце 2014 года: North Financial Overseas Corp. (NFOC, входит в группу Solvers Олега Малиса) в декабре купила у группы «Онэксим» Михаила Прохорова и НПФ «Благосостояние» права требования по просроченному кредиту основателя «Связного» Максима Ноготкова, обеспеченному 51% акций Trellas (головная структура группы «Связной»), а затем получила операционный контроль над компанией.

При этом контроль над Связным банком официально перешел от Ноготкова к NFOC Малиса лишь с 27 апреля 2015 года.

Связной банк по итогам трех кварталов 2015 года занял 200-е место по размеру активов в рэнкинге «Интерфакс-100», подготовленном «Интерфакс-ЦЭА». По объему средств физлиц он занял 118-е место (13,66 млрд рублей).

www.interfax.ru

Что делать заёмщикам банка Связной после лишения лицензии?

24 ноября 2015 года Центральный Банк отозвал лицензию у банка «Связной», который находился на 150 месте по размерам активов. Причиной ликвидации стало падение нормативов достаточности капитала ниже 2% и недооценка кредитных рисков. После формирования соответствующих резервов организация полностью потеряла собственный капитал.

Финансовая организация не была замечена в сомнительных операциях, но величина отрицательного капитала банка постепенно достигла 1 миллиарда рублей. Это сложно назвать «дырой», потому что разрыв образовался не из-за вывода капитала и финансовых махинаций, а из-за ухудшения качества кредитного портфеля. Другими словами «Связной» недооценил кредитные риски, что и привело к банкротству. Если бы появился новый собственник, заинтересованный в оздоровлении банка, то ситуацию можно было бы спасти, но желающих принять на себя обязательства не нашлось.

Основная часть активов организации – это кредиты физических лиц. По информации регулятора на 1 ноября кредитный портфель «Связного» составлял 15,6 миллиардов рублей, из них 9,3 миллиарда – это просроченная задолженность. Большую часть «живых» займов «Связному» пришлось продать банку «Тинькофф» для того, чтобы выполнять обязательства перед вкладчиками. В ассоциации российских банков заявили, что отзыв лицензии коснется одного миллиона заемщиков. Интересно, что основная часть кредитов выдавалась на покупку мобильных телефонов и планшетов. Банк вел рискованную кредитную политику и устанавливал высокие лимиты, в результате чего потерял собственный капитал.

Какие могу оказаться проблемы

Директор по маркетингу и продуктам «Связного» Антон Гольцман сообщил, что начиная с 24 ноября и до 11 декабря, пеня и штрафы за просрочку по кредиту начисляться не будут. На сайте банка было опубликовано заявление, подтверждающее, что все обязательства по займам продолжают действовать, а взносы следует перечислять по новым реквизитам. Теперь платежи перечисляются на один счет с указанием номера договора.

Также Гольцман обращает внимание клиентов на то, что многие кредитные организации спешат удалить БИК (банковский идентификационный код), у которого отозвали лицензию из своей базы, поэтому перед тем, как оплачивать займ со своего счета в другом месте надо проверить работает ли он с БИК «Связного». В ином случае деньги вернутся на ваш счет, а платеж окажется просроченным.

С какими еще проблемами могут столкнуться заемщики при отзыве лицензии? Например, если вы имеете одновременно и кредит и депозит, то сумма вклада пойдет на оплату займа. Если вы должны организации меньше, чем лежит на ваших текущих или депозитных счетах, то из них будет высчитываться долг, а остаток вкладчик сможет забрать. В случае, когда сумма долга перед банком больше, чем находится на счетах клиента, то все деньги пойдут на погашение кредита, а остаток надо будет выплатить по графику. Интересно, что для того, чтобы получить страховое возмещение по вкладу надо сначала полностью рассчитаться с кредитом.

Часто можно столкнуться и с такой проблемой: клиент сделал взнос по займу, а через несколько дней банк остался без лицензии. Для того чтобы исключить риски потери денежных средств надо всегда просить подтверждение платежей – это может быть копия платежного поручения или справка. Если все же вы попали в подобную ситуацию, то надо подойти в офис организации с заявлением, подтверждающим оплату кредита. В документе необходимо указать дату платежа, сумму и другие детали, которые могут понадобиться. Заявление пишется в двух экземплярах, на которых представитель банка должен поставить свою подпись и печать. Заверенный документ отнесите в Агентство по страхованию вкладов, потому что в ином случае, ответственность несет заемщик.

Как показывает опыт, бывают и такие ситуации, когда банк просто пропадает, а перевести на его счет с отозванной лицензией взнос по кредиту технически невозможно (отделения закрыты, деньги возвращаются обратно на счет плательщика, а на сайте нет никакой информации). Обратите внимание, что в данном случае ответственность за просрочку все равно несет заемщик. Что же делать? Надо обратиться к нотариусу и вносить платежи на его депозит согласно своему банковскому графику. При этом необходимо будет отправить в кредитную организацию письмо с сообщением о том, куда вы переводите средства.

Если после отзыва лицензии меняются реквизиты, то в течение двух недель он должен оповестить об этом всех заемщиков. Бумажное письмо будет отправлено на почтовый адрес, указанный в кредитном договоре. Если же клиент не получил письмо с новыми реквизитами и продолжает платить по-старому, то еще через 14 дней начинает формироваться просрочка, а деньги, которые вы переводили в счет погашения долга вернуть практически невозможно (они не засчитываются в счет кредита), потому что вы окажетесь в самом конце очереди кредиторов.

Что же делать?

На сайте Центрального Банка опубликован документ, регламентирующий действия заемщиков после отзыва лицензии у банка. Например, там указано, что никто не может требовать от клиентов досрочного погашения займа, если в кредитном договоре не указано иное. До суда о признании финансовой организации банкротом задолженность продолжает взыскивать сам банк, обычно процесс длится 1,5-2 месяца, поэтому новой информации о погашении кредитов заемщиками банка «Связной» на данный момент нет.

Во время процесса ликвидации кредит погашается по реквизитам организации, после этого функции конкурсного управляющего возлагаются на АСВ и заемщик продолжает делать взносы на реквизиты агентства. В течение 5-10 дней после того, как банк признан банкротом новые реквизиты размещаются на сайте АСВ в разделе «Ликвидация». Также возможен прием наличных платежей через банки-агенты, информация о которых также публикуется на сайте агентства.

На сегодняшний день корсчет «Связного» находится под управлением Центрального Банка и АСВ, поэтому все платежи по кредитам поступают в агентство. Обратите внимание, что с 24 ноября по 11 декабря 2015 года действовал льготный период, поэтому если ваш плановый платеж попадает на этот промежуток времени, а вы не смогли его погасить, то штрафы и пеня не начисляются. Платежи по кредитам можно вносить в офисе любого банка, через интернет или мобильное приложение. В назначении платежа следует указать ФИО, номер под штрих-кодом на вашей карточке, а также номер и дату оформления договора. Юридические лица и индивидуальные предприниматели указывают название организации, номер и дату договора.

В Москве оплатить кредит можно наличными в офисе по адресу Ермолаевский пер., д. 27, стр. 1. Отделение работает под надзором временного управляющего в обычном режиме. Также обратите внимание на то, что треть своего «живого» кредитного портфеля «Связной» продал «Тинькофф банку», поэтому заемщикам должно было прийти соответствующее уведомление на почтовый адрес, указанный в договоре, и в виде смс-сообщений.

Надежда Гашинская, специально для Банки Москвы

www.msibank.ru

Информация для заемщиков «Связной Банк» (АО)

Решением Арбитражного суда г. Москвы от 22 января 2016 года, по делу № А40-231488/15, Связной Банк (Акционерное общество) (Связной Банк (АО)), далее – Банк, ОГРН 1027739019714, ИНН 7712044762, адрес регистрации: 123001, г. Москва, Ермолаевский пер., д. 27, стр. 1 признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство в соответствии с Федеральным законом от 26 октября 2002 года № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Функции конкурсного управляющего возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов», расположенную по адресу: 109240, г. Москва, ул. Высоцкого, д. 4.

Вниманию заемщиков Связной Банк (АО).

18 апреля 2016 г. между Связной Банк (АО) и АО «ТИНЬКОФФ БАНК» заключен договор оказания услуг по досудебному урегулированию задолженности и приему денежных средств в счет погашения ссудной задолженности клиентов – физических лиц, в рамках которого АО «ТИНЬКОФФ БАНК» уполномочен действовать от имени Банка и осуществлять в том числе следующие действия:

— обеспечение возможности погашения клиентами задолженности перед Банком (прием платежей) по месту заключения заемщиком кредитного договора или его местонахождению;

— направление каждому заемщику первичного СМС — сообщения, которое должно включать новые реквизиты, по которым заемщик может осуществить платеж в счет погашения задолженности;

— информирование заемщиков путем отправки электронных сообщений и/или СМС-сообщений о предстоящих платежах и сумме задолженности;

— направление ответов на запросы заемщиков путем отправки электронных сообщений и/или СМС-сообщений;

— обслуживание и консультирование заемщиков по телефону по вопросам погашения задолженности, предоставления реквизитов и т.п.

За дополнительной информацией можно обращаться по телефону АО «ТИНЬКОФФ БАНК» 8-800-755-22-55

www.asv.org.ru

Тема ликвидации Связного банка будет поднята на декабрьском собрании акционеров кредитной организации

На собрании, запланированном на 9 декабря, акционеры Связного банка будут обсуждать ликвидацию кредитной организации. В случае отсутствия кандидатов на санацию чуть более чем через месяц банк может объявить себя банкротом.

«В связи с тем, что по состоянию на 1 октября 2015 года у банка возникли основания, предусмотренные п. 1 ч. 2 ст. 20 федерального закона «О банках и банковской деятельности», во исполнение требований п. 2 ст. 189.12 федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» созвать внеочередное общее собрание акционеров Связного Банка в форме совместного присутствия акционеров для обсуждения вопросов повестки дня и принятия решений по вопросам, поставленным на голосование», — отмечается в сообщении.

Ранее в Связной Банк была введена проверка Агентства по страхованию вкладов (АСВ) с целью оценки его состояния на предмет финансового оздоровления. К 1 октября норматив достаточности капитала банка Н1.0 опустился ниже 2%.

Результатом проверки АСВ может стать как отзыв лицензии, так и санация. По закону при нормативе Н1.0 ниже 2% у ЦБ наступает обязательство по отзыву лицензии в течение 15 дней, сроки решения о санации не регламентированы. Судьба банка зависит от средств, которые могут быть выделены на его санацию, пишет «Коммерсант». По словам одного из собеседников газеты, это не менее 10 млрд рублей. Объем вкладов Связного Банка по состоянию на 1 сентября — 14,5 млрд рублей. Это свидетельствует о целесообразности санации, только если есть реальный инвестор на этот банк.

По материалам сайта banki.ru.

За динамикой курсов валют в режиме реального времени вы можете следить на нашем графике валют онлайн.

При использовании материалов сайта активная ссылка на kredit-otziv.ru обязательна.

Поделиться в соц сетях и в Интернете

kredit-otziv.ru

Ликвидации связного банка

​​​«24 декабря 2014 года я написал письмо сотрудникам банка, которое готовился отправить в день прихода временной администрации. То, что это письмо не пригодилось мне в течение следующих одиннадцати месяцев, ​​ — это настоящее чудо, к которому причастен каждый из вас», — написал Евгений Давыдович в своем письме сотрудникам (есть у РБК).

В конце 2014 года акционер банка Максим Ноготков не смог рассчитаться по кредиту УК «Связной» на $120 млн перед ОНЭКСИМом Михаила Прохорова. Новость о дефолте группы вызвала панику среди вкладчиков банка: в ноябре они забрали 11 млрд руб., а всего объем вкладов в банке за год уменьшился почти в четыре раза, с 43,2 млрд до 12,6 млрд руб.

«В последние две недели 2014 года настроение было совсем не новогодним — вместо планирования каникул менеджмент банка должен был ежеминутно решать новые задачи по удержанию стремительно тающей ликвидности. Кли​​енты приходили в отделения, составляли платежные поручения в QBank, а правление банка с ужасом смотрело на остатки на корсчете», — вспоминает те дни в своем письме Евгений Давыдович. «Каждый новый день мы встречали как последний», — добавляет он.

27 декабря 2014 года банк ввел ограничения на снятие наличных, а в феврале 2015 года лимит был понижен до 15 тыс. руб. Также банк ввел комиссию за снятие средств в банкоматах других кредитных организаций.

Давыдович рассказал, что банку пришлось принять целый ряд других радикальных решений, которые позволили продержаться банку на плаву почти целый год. Связной банк на протяжении всего 2015 года закрывал отделения и сокращал персонал, а также в июле 2015 года продал часть своего портфеля кредитных карт Тинькофф Банку. «Все это было необходимо для того, чтобы исполнять свои обязательства перед вкладчиками и продолжать операционную деятельность банка, пока это возможно», — указывает Давыдович, добавляя, что ему «изначально было понятно, что вечно работать в таком режиме не получится».

«По итогам сентября наши нормативы по капиталу снизились до тех значений, когда регулятор уже был обязан принимать решение о дальнейшей судьбе банка вне зависимости от того, насколько банк с операционной точки зрения может работать самостоятельно», — рассказал предправления Связного банка в своем прощальном письме. 1 апреля 2015 года банк нарушил один из главных нормативов — показатель Н 1.0. (достаточность капитала), который опустился до 9,19% при минимальных требованиях ЦБ в 10%. Регулятор запретил банку привлекать вклады. В начале ноября стало известно, что акционеры банка намерены обсудить вопрос о его ликвидации в связи с тем, что в октябре показатель Н 1.0. снизился до 0,98%.

Во вторник, 24 ноября, регулятор отозвал лицензию у Связного банка из-за неисполнения федеральных законов и нормативных актов Банка России. Регулятор отмечает, что кредитная организация допускала нарушения банковского законодательства в части недооценки кредитного риска. По данным ЦБ, банк полностью утратил собственные средства (капитал). В Связной банк назначена временная администрация, он является участником системы страхования вкладов. По данным Агентства по страхованию вкладов, выплаты вкладчикам Связного банка начнутся не позднее 8 декабря. На 1 ноября 2015 года Связной банк занимал 150-е место в банковской системе России. Как ранее писал РБК, в Связном банке остались еще около 300 клиентов, суммы депозитов которых превышают застрахованные государством 1,4 млн. руб. Это 2,1% объема всех вкладов в Связном. «В случае отзыва у банка лицензии они получат за счет страховки 420 млн руб., а потеряют — около 200 млн руб. (это та часть крупных вкладов, на которую не распространяется страховка. — РБК)», — рассказывал Давыдович в конце октября.

«Мне грустно, что наша история закончилась именно так. За первые два-три года работы мы превратились в одного из крупнейших игроков российской банковской розницы. Затем мы научились справляться с болезнями роста и учитывать собственные ошибки, стали более эффективными», — пишет в своем письме глава Связного банка. По его мнению, менеджменту и акционерам банка не хватило времени, чтобы построить банк, который будет финансово и структурно устойчив к любым негативным событиям внешней среды.

«В скучном мире постсоветского банкинга яркий и дружелюбный Связной банк был настоящим откровением. Не в последнюю очередь банк должен быть благодарен за это своей команде», — заключает Давыдович в письме сотрудникам банка.

www.rbc.ru

Смотрите еще:

  • Приказ 1122н от 17122010 приложение Юридический портал Советы профессионалов Приказ 1122 н от 17122010 минздравсоцразвития Приказ Министерства здравоохранения и социального развития РФ от 17 декабря 2010 г Изменения вступают в силу по истечении […]
  • Закон о праздниках рф 2014 Правительство РФ утвердило перенос праздников в 2016 году Определен порядок переноса праздничных дней в следующем году (постановление Правительства РФ от 24 сентября 2015 г. № 1017). Так, длительность […]
  • Выписка из егрип приказ Приказ ФНС России от 25.01.2012 ММВ-7-6/25 Об утверждении форм и требований к оформлению документов, представляемых в регистрирующий орган при государственной регистрации юридических лиц, индивидуальных […]
Закладка Постоянная ссылка.

Обсуждение закрыто.