Можно ли взять кредит под залог квартиры если квартира в ипотеке

Ипотека под залог недвижимости — как это, опасно ли это, что это?

На сегодняшний день любой банк предлагает своим клиентам более десятка различных кредитных программ.

Среди такого многообразия банковской «продукции» одной из наиболее выгодных является кредит под залог недвижимого имущества или, как его еще называют, – ипотека под залог недвижимости.

Когда в России впервые появилось ипотечное кредитование, такие кредиты выдавались только под залог приобретаемого жилья. Иными словами, человек покупал себе квартиру, которая в последствии становилась предметом залога в банке.

Однако брать кредит под залог будущей недвижимости не всегда может быть удобным. В ряде случаев намного выгоднее становится получение кредита под залог уже имеющейся недвижимости.

Давайте рассмотрим некоторые варианты, где залоговым имуществом будет уже имеющаяся недвижимость:

• Ипотечный кредит без первого взноса. При отсутствии первоначального взноса на кредит ставки на него, как правило, выше. В таком случае выгодно будет получить кредит под залог уже имеющейся квартиры. Например, клиенту нужна недвижимость, стоимость которой будет 5 млн. рублей, при этом он хозяин квартиры стоимостью 8 млн. рублей. В этом случае клиент получает кредит, сумма которого достигает до 80% от стоимости заложенного имущества;

• Кредит для покупки недвижимого имущества за рубежом. Получить этот кредит можно под залог имеющегося жилья, а полученные деньги вложить в покупку квартиры в другой стране;

• Кредит для покупки коттеджа, земли и т.д.;

• Кредит для развития бизнеса. Процентная ставка по такому кредиту будет меньше, если залоговым имуществом у банка будет уже имеющая у клиента квартира;

• Кредиты целевые и нецелевые. Целевые кредиты – это ипотека под залог недвижимого. Процентная ставка у такого кредита намного ниже, чем у нецелевого. В этом случае банк потребует у заемщика документ, подтверждающий покупку недвижимости. Поэтому после покупки недвижимости заемщику нужно будет предоставить в банк документы, подтверждающие целевое использование денежных средств. Нецелевые кредиты, как правило, выдаются на разнообразные нужды. В этом случае банк в залог берет имеющуюся недвижимость и выдает кредит.

Процентные ставки по такой кредитной системе, как правило, выше, однако заемщику не придется отчитываться перед банком о целесообразном использовании полученных денежных средств.

infapronet.ru

Кредит под залог квартиры

Ипотечный кредит можно получить под залог как приобретаемой, так и имеющейся недвижимости, например, под залог квартиры, имеющейся в собственности заемщика, его родственников или друзей

Кредиты под залог имеющейся недвижимости

Когда ипотечное кредитование в России только появилось, кредиты выдавались лишь только под залог приобретаемой недвижимости. То есть, человек покупал квартиру, и эта квартира становилась предметом залога.

Но брать кредит под залог приобретаемой недвижимости не всегда удобно. Иногда намного выгоднее получить кредит под залог имеющейся недвижимости. Ниже я рассмотрю ситуации, при которых получение кредита под залог имеющейся недвижимости может оказаться более выгодным:

  • Кредит без первого взноса.
    В 2006 — 2007 годах в ряде банков были программы, по которым можно было получить кредит, не имея денег на первый взнос. Потом, во время кризиса 2008 — 2009 годов кредиты без первого взноса давать перестали. Сейчас можно получить кредит без первого взноса, но ставки по кредитам с нулевым первым взносом выше, чем могут быть тогда, когда первый взнос есть.
    Втаких случаях может оказаться более выгодным получить кредит под залог имеющейся недвижимости.
    Допустим, заемщику нужна квартира, стоимостью 5 000 000 рублей, а у заемщика есть квартира стоимостью 8 000 000 рублей. Заемщик может заложить имеющуюся квартиру, и получить до 80% её стоимости, то есть, в нашем примере, до 8 000 000 х 80% = 6 400 000 рублей.
    Нужная заемщику квартира стоит 5 000 000 рублей, а кредит может быть до 6 400 000 рублей. Как видите, кредита с лихвой хватает, чтобы купить нужную квартиру, не имея наличных денег на первый взнос.
  • Кредит на покупку недвижимости за рубежом.
    В ряде стран кредиты россиянам не дают. Например, проблематично купить в кредит недвижимость в Египте, Тунисе, Марокко.
    Но ничего не возможного нет!
    Можно получить кредит под залог имеющейся квартиры, а полученные деньги использовать для покупки недвижимости за рубежом.
  • Кредит на покупку земли, коттеджа, квартиры в новостройке.

Иногда такой кредит выгоднее получать под залог имеющейся в собственности квартиры: процентная ставка по кредиту меньше!

  • Кредит на развитие бизнеса.
    Можно получить кредит «на развитие бизнеса», под одни процентные ставки, а можно получить ипотечный кредит «под залог имеющейся квартиры».
    По кредиту «под залог имеющейся квартиры» процентная ставка будет меньше.
  • А знаете ли Вы?

    По программам некоторых банков предметом залога может быть не только собственная квартира Заемщика, но и квартира друзей или родственников заемщика.
    При этом, определяя размер максимально возможного кредита, банк будет учитывать доходы Заемщика: заемщику платить по кредиту. А залогодателем будет другой человек. Ну а если заемщик не будет платить по кредиту, именно залогодатель может остаться без квартиры. Так что залогодателю нужно хорошенько подумать, прежде, чем соглашаться отдавать в залог банку свою квартиру.

    Кредиты целевые и нецелевые

    Целевые кредиты — те, которые выдаются на определенные цели. Например, когда заемщик берет кредит хоть и под залог имеющейся квартиры, но на цели приобретения другой недвижимости: квартиры, коттеджа, земельного участка.
    Процентные ставки по таким кредитам обычно ниже, чем по «нецелевым кредитам». Но банку нужно подтверждать целевое использование кредита. Например, купили другую квартиру — принесите документы в банк, чтобы подтвердить, что деньги потрачены по целевому назначению.

    Нецелевые кредиты — те, которые выдаются на различные нужды: принимает банк в залог имеющуюся недвижимость, выдает кредит, и не спрашивает на что заёмщик собирается потратить деньги. Процентные ставки по таким кредитам обычно выше, но зато не нужно подтверждать целевое использование кредитных средств.

    www.ipotek.ru

    Можно ли заложить квартиру, если она ипотечная

    Добрый день. У меня вот такой вопрос: у нас с мужем в браке взята квартира в ипотеку. Выплачиваю кредит за нее я, т.к. у мужа огромные долги во всевозможных банках и займовых конторах. О долгах муж не рассказывает, врет что все выплатил. На данный момент долг почти пол-миллиона (на сайте судебных приставов) и я боюсь, что это еще не все. Пол года назад у нас пропало свидетельство о регистрации на квартиру. Выправили новое. А теперь я думаю, мог ли муж получить ссуду или кредит под залог этой квартиры. И когда я выплачу ипотеку через 15лет, не явятся ли ко мне кредиторы со свидетельством и распиской мужа и отберут его часть. Квартира у нас не в долевой, а в общей совместной собственности. Помогите пожалуймта, очень переживаю и не знаю что делать.

    Ответы юристов (5)

    Здравствуйте, вообще квартира Ваша и так под обременением, но

    Статья 342. Соотношение предшествующего и последующего залогов (старшинство залогов)

    1. В случаях, если имущество, находящееся в залоге, становится предметом еще одного залога в обеспечение других требований (последующий залог), требования последующего залогодержателя удовлетворяются из стоимости этого имущества после требований предшествующих залогодержателей.

    Старшинство залогов может быть изменено:

    соглашением между залогодержателями;

    соглашением между одним, несколькими или всеми залогодержателями и залогодателем.

    Во всяком случае указанные соглашения не затрагивают права третьих лиц, не являющихся сторонами указанных соглашений.

    2. Последующий залог допускается, если иное не установлено законом.

    Если предшествующий договор залога предусматривает условия, на которых может быть заключен последующий договор залога, такой договор залога должен быть заключен с соблюдением указанных условий. При нарушении указанных условий предшествующий залогодержатель вправе требовать от залогодателя возмещения причиненных этим убытков.

    3. Залогодатель обязан сообщать каждому последующему залогодержателю сведения о всех существующих залогах имущества, предусмотренные пунктом 1 статьи 339 настоящего Кодекса, и отвечает за убытки, причиненные последующим залогодержателям вследствие невыполнения этой обязанности, если не докажет, что залогодержатель знал или должен был знать о предшествующих залогах.

    4. Залогодатель, заключивший последующий договор залога, незамедлительно должен уведомить об этом залогодержателей по предшествующим залогам и по их требованию сообщить сведения о последующем залоге, предусмотренные пунктом 1 статьи 339 настоящего Кодекса.

    5. Если последующий договор залога заключен с нарушением условий, предусмотренных для него предшествующим договором залога, о чем залогодержатель по последующему договору знал или должен был знать, его требования к залогодателю удовлетворяются с учетом условий предшествующего договора залога.

    6. Изменение предшествующего договора залога после заключения последующего договора залога, если последующий договор залога заключен с соблюдением условий, предусмотренных для него предшествующим договором залога, или такие условия не были предусмотрены предшествующим договором залога, не затрагивает права последующего залогодержателя при условии, что такое изменение влечет ухудшение обеспечения его требования и произведено без согласия последующего залогодержателя.

    www.consultant.ru/popular/gkrf1/5_61.html#p4111
    © КонсультантПлюс, 1992-2014 Необходимо смотреть договор залога с банком..

    Не очень понятно. т.е. банк где взята ипотека должен быть в курсе, есть ли еще залог? А должен ли банк в этом случае, уведомить поручителя, т.е. меня?

    29 Ноября 2014, 13:49

    Есть вопрос к юристу?

    Да, банки как правило в своих договорах запрещают послед залоги, или как минимум с согласия, думаю у Вас аналогичные условия должны быть, иначе банку становится невыгодным залог (можно получить очень немного если собственник как в Вашем случае заложит квартиру многим.)

    Почему поручителя? основной заемщик муж ?

    Да, муж основной заемщик, в этом и проблема, плачу то я, муж ни копейки не заплатил. Первоначальный взнос тоже мой был. А потом получится, что его полквартиры за долги заберут..

    29 Ноября 2014, 13:57

    Татьяна, о перезалоге квартиры в Вашей ситуации нет оснований беспокоиться. Любое распоряжение квартирой, находящейся в общей совместной собственности и в ипотеке (продажа, дарение, последующий залог и т.п.), возможно только с предварительного нотаририально заверенного согласия Вашего и банка-залогодержателя.

    Опасность, связанная с ипотекой, в Вашем случае состоит в другом. На чье имя открыт текущий счет в банке-кредиторе, на который Вами вносятся суммы в погашение ипотечного кредита?

    Счет на имя мужа, но плачу я со своего счета в интернет-банке

    29 Ноября 2014, 13:59

    До этого счета когда-нибудь доберутся приставы, и суммы, которые Вы вносите в счет погашения ипотечного кредита, начнут списываться на погашение других долгов Вашего мужа.

    Кстати, имейте ввиду, что понятия «долг мужа», «я плачу», «муж ни копейки не заплатил» будут иметь четкий юридический смысл только с момента Вашего с мужем развода.

    Разве такое возможно. Эти деньги могут забирать приставы? Даже наплевав на ипотеку?

    29 Ноября 2014, 14:09

    Да, такое возможно и нередко происходит на практике.

    Вам следует обсудить эту ситуацию с сотрудниками банка. Универсальных «рецептов» нет, но банк, как правило, заинтересован в беспроблемном погашении ипотечного кредита и должен пойти Вам навстречу.

    Уточнение клиента

    Спасибо огромное за пояснение!

    29 Ноября 2014, 14:53

    Ищете ответ?
    Спросить юриста проще!

    Задайте вопрос нашим юристам — это намного быстрее, чем искать решение.

    pravoved.ru

    Уважаемый Роман! Мы за вас очень рады, квартира за бесценок встречается не часто ))! Поэтому не тяните со временем, отправляйтесь срочно в банк или обратитесь в агентство к ипотечному брокеру для подбора варианта ипотеки и сопровождению сделки. Тогда точно не упустите свой шанс. Уезжают срочно, значит долго ждать не будут! Квартира в залоге у банка будет означать (скорее всего пропишут в договоре) , что любые операции с квартирой, включая сдачу в аренду необходимо согласовывать с банком.
    с уважением, Ежов А.В.

    Здравствуйте, Роман! Без первоначального взноса — банки кредиты сейчас не дают. Заложить другую, имеющуюся квартиру, а не покупаемую — можно. Сам факт залога — право сдавать квартиру не ограничивает, но в кредитном договоре — могут быть ограничения.

    1. Для получения кредита у Вас должна быть соответствующая «белая зарплата» и приемлемый для банка возраст до пенсии. Практика показывает, что лучше обращаться в тот банк, где у ВАС заплатная программа.
    2. Без первоначального взноса могут кредит не дать, всё на усмотрение банка-кредитора.
    3.Если новая квартира лучше ВАШЕЙ, можно в залог оставить старую вашу квартиру

    Добрый день Роман, мой вам совет взять в банке потребительский кредит для оплаты первоначального взноса. И взять ипотеку — это будет наиболее оптимальный вариант по затратам. В случае залога: необходимо будет согласовывать с банком аренду. В законе нет прямого указания по этому вопросу, но отсутствие законодательно установленной необходимости согласовывать с банком передачу в аренду помещения, которое находится в залоге у банка, еще не означает, что можно это делать в любом случае. В самом кредитном договоре может быть прописано условие — запрет на сдачу в аренду залогового имущества или те или иные ограничения на этот счет. Включение такого условия в договор ипотеки не противоречит действующему законодательству, и большинство российских банков этим пользуются. То есть заемщик уже по условиям договора обязан согласовать аренду с банком и получить от него письменное разрешение. Удачи!

    С ипотекой можем помочь.

    Не затягивайте, они же срочно продают.

    Добрый день, Роман!
    Дешевле будет взять кредит на покупку, ставка будет ниже, срок больше, можете гасить досрочно в любое время.
    Можно взять без первоначального взноса. Не надо брать никакой потреб. Есть программы без п/в или можно договориться с друзьями.
    Кредит под залог будет дороже- ставка выше, комиссия за выдачу до 2% от суммы кредита и срок меньше.
    Если нужна помощь, обращайтесь.
    Работаем со многими банками.
    С уважением, Антонина‌‌‌

    www.cian.ru

    Могу ли купить квартиру по ипотеке под залог имеющейся квартиры?

    Проверено ЦИАН

    Участник программы «‎Работаю честно»

    Если дохода достаточно для получения нужной суммы, то конечно можете!

    Главное, что у вас есть белая зарплата, а какова серая? Ваш работодатель сможет дать вам справку по форме банка на большую (нужную) сумму?

    Особенностей, много. Вам лучше обратится за консультацией к риэлтору. Т.к. обычно кредит по покупаемую квартиру более выгодней, чем под имеющуюся. Под имеющуюся берут только тогда, когда покупаемый объект не может быть аккредитован в банке или получить деньги под личные нужды.

    Скорее всего Антон, у вас не точная формулировка вопроса. Что такое взять ипотеку под залог имеющейся квартиры? Вы хотите купить квартиру по ипотеке, у вас маленькая зарплата и вам нужен первоначальный взнос, которого у вас наверное нет, но у вас есть квартира. Вы приходите в банк и показываете документы на свою имеющуюся квартиру и покупатель с деньгами за эту квартиру и будет первоначальный взнос, т.е. вы подаете заявку в банк на ипотеку с учетом имеющейся квартиры, а не под залог ее. Я вот так понял этот вопрос. Это целая риэлторская профессиональная работа, а не самодеятельность. Наймите риэлтора, а то дороже будет.

    Да, это возможно. Ряд банков предоставляют такую услугу. Если необходима помощь или консультация по данному вопросу, звоните контакты на моей странице.

    И, да и нет.
    Да. В большинстве случаев банки в дополнение к официальной заработной плате (з/п) подтвержденной справкой 2-НДФЛ рассматривают весь совокупный доход, включая и неофициальную з/п, подтвержденную справкой «по форме банка».
    Нет. Если суммы Вашего официального и неофициального дохода будет недостаточно, то Вы просто не сможете обслуживать ипотечный кредит, следовательно, банк откажет. Банки не стремятся выдать кредит каждому, даже если этот кредит будет обеспечен залогом имеющейся у Вас квартиры. Как таковой, залог банку не интересен, прибыль банка образуется благодаря процентам по кредиту, а не за счет реализации заложенного имущества. Если необходима помощь обращайтесь, контакты на моей страничке.

    Антон, вам лучше взять потребительский кредит под залог имеющейся квартиры (процент будет не высокий), и просто купить квартиру, которая не будет в залоге.

    Смотрите еще:

    • Суды вакансии пермь Суды вакансии пермь 11 июля 2018 года состоится встреча председателя Кировского районного суда г. Перми Т.Е. Варакшиной и врио начальника отдела судебных приставов по Кировскому району г. Перми Управления […]
    • Образец записи в трудовой книжке при увольнении в связи с выходом на пенсию Запись в трудовой книжке: увольнение по собственному желанию Обновление: 8 февраля 2017 г. ​Образец заполнения трудовой книжки при увольнении работника по собственному желанию Увольнение по инициативе […]
    • Правила в малосемейках Что такое квартира-малосемейка? Одноподъездные дома, построенные в советское время для маленьких семей, имеющие лифт, и на этаже которых располагается по 8 квартир, называются малосемейкой. Около 80-ых годов […]
    Закладка Постоянная ссылка.

    Обсуждение закрыто.