Условия залога квартиры в банк

Кредит под залог недвижимости

Весьма популярной во всем мире разновидностью кредитования является займ под залог недвижимости. За счет предоставления заёмщиком такой «внушительной» гарантии банки готовы выдавать деньги под неплохой процент и на весьма приличный срок. Так как же получить кредит под залог недвижимости? Какие документы для этого необходимы? Каковы особенности такого кредитования? Что нужно, чтобы получить немалую сумму в кредит, отдав в залог недвижимость?

Предоставление в качестве залога недвижимости обычно требуется тогда, когда заемщику необходимо получить весьма внушительную сумму в долг у финансового учреждения. Ведь для получения крупного займа требуется предоставлять многочисленные справки с работы и не только. Многим нашим соотечественникам такая бумажная волокита попросту не нужна, так как отнимает немало времени.

Некоторые потенциальные заемщики попросту не могут предоставить ту или иную справку. Как быть? Пустить все на самотек и остаться без денег, которые сейчас очень нужны? На помощь как раз и приходит кредитование под залог недвижимости. Ведь для любого банка самым желаемым залогом будет как раз недвижимость, которая принадлежит потенциальному заемщику.

Взамен за это банк предлагает совсем небольшие процентные ставки и длительный срок кредитования. Что еще нужно заинтересованному в крупной денежной сумме заемщику?

Прежде чем подойти к рассмотрению всех нюансов кредитования под залог недвижимого имущества, важно изучить ситуации, когда квартиру или дом не получится оставить в качестве залога банку.

Какую недвижимость нельзя заложить?

Кредит под залог недвижимости не дадут заемщику в следующих случаях:

  • Квартира имеет крайне сомнительную юридическую историю.
  • В квартире имели место быть перепланировки, но они не были зарегистрированы.
  • Квартира находится в аварийной постройке, либо в доме, стоящем на очереди под снос или расселение.
  • В квартире прописан ребенок, являющийся несовершеннолетним, и часть квартиры принадлежит ему.
  • Если ваша квартира не имеет отношение ни к одному из этих подпунктов, возможно смело подаваться в банк за получением нужной суммы денег.
  • Какую недвижимость заемщик может предложить банку?

    Если вы планируете получение кредитных средств под залог недвижимости, то внимательно изучите, какую недвижимость можно предлагать банкам в качестве залога:

  • квартиру, которая расположена в многоквартирном доме;
  • строение, имеющее универсальное назначение и стоящее отдельно;
  • таунхаус (+участок земли);
  • помещение, которое является нежилым, но расположено в многоквартирном доме;
  • частный жилой дом (+участок земли).
  • Выгодно ли оставлять квартиру в качестве залога банку?

    Если рассматривать такой вид залога с позиции цены, то о выгоде говорить и не приходится. Банки очень дорожат своими средствами и репутацией, поэтому постараются «поиметь» с залога как можно больше.

    Бывают ситуации, когда банк принимает залог по цене, составляющей 70 процентов рыночной стоимости квартиры. Однако такие ситуации в банковской практике встречаются довольно редко. Какую сумму при этом получит клиент банка? Кредит под залог имущества будет равен стоимости квартиры (по оценке банка). Срок такого кредитования может достигать 20 лет, с учетом совпадения всех благоприятных факторов при подаче документов в банк.

    В чем преимущества?

    • Крупные суммы при наличии залоговой недвижимости банки дают намного охотнее, чем аналогичные кредиты без передачи залога. Ведь квартира превращается в своеобразный гарант сохранности выдаваемой суммы денег для банка.
    • Кредитное учреждение вносит в сумму процентов, которые с первого месяца начинает выплачивать заемщик, возможные риски. То есть, банки вносят свои реальные риски потерять финансы в проценты. По этой причине процентная ставка на кредиты под залог недвижимости будет намного ниже, чем на займы без залога.
    • Кредит под залог имущества дается на длительный срок. Крупную сумму вы можете выплачивать от 15 до 20 лет. Ежемесячные выплаты в связи с этим оказываются небольшими, не нанося урона семейному бюджету.
    • Недвижимость, которую заемщик передает в залог банку на протяжении всего срока выплаты кредита остается в собственности самого заёмщика.
    • Обычно банки в ста процентах случаев одобряют такие виды потребительских кредитов, если нет существенных преград для этого (непригодность недвижимости для залога или слишком плохая кредитная история заемщика).
    • Есть ли минусы?

      Как и любой другой вид кредитования, выдача займов под залог недвижимости имеет свои недостатки:

      На протяжении всего периода кредитования (это может быть и 20 лет) вам придется каждый месяц безукоризненно платить ежемесячные платежи. Любая просрочка или невыплата влечёт за собой последствия. Из-за этого банк продаст залоговое обеспечение. Если сложилось так, что вы по какой-либо причине не в силах выплачивать кредит, обращайтесь с письменным заявлением в банк с просьбой о реструктуризации накопившегося долга.

      Что потребуют от вас банки?

      При предоставлении кредита под залог недвижимого имущества банки предъявляют к потенциальным заёмщикам достаточно высокие требования.

      Так, для получения нужной суммы необходимо:

    • Быть платёжеспособным и иметь хорошую кредитную историю. Если у вас есть непогашенные кредиты, имеются все шансы получить отказ в последующем кредитовании даже при условии передачи квартиры в качестве залога.
    • Собрать пакет всех необходимых документов.
    • Подписать договор кредитования с банком.
    • В отдельных случаях (зависит от конкретного учреждения) банк может существенно расширить список своих требований к потенциальному заёмщику.
    • Как взять потребительский кредит под залог недвижимости без рисков?

      В последнее время появилось немало случаев, когда юридически неграмотные заёмщики теряли свои квартиры из-за того, что не прочитали или неправильно истолковали договор с банком. Не стоит экономить.

      Пакет документов?

      Чтобы заполучить потребительский займ под залог квартиры или дома, придётся побегать, собирая пакет документов нужно:

      1. Документы, которые подтвердят вашу личность.
      2. Документы, которые подтвердят ваше здоровье. Так, заёмщикам старше 56 лет придется предоставить справку из психоневрологического
        диспансера, наркологического диспансера. Альтернативой может стать предоставление водительских прав.
      3. Документы, подтверждающие ваш доход: НДФЛ, копия трудовой. Если у вас есть какой-либо дополнительный доход, то важно также предоставить для его подтверждения справки: налоговую декларацию, договор аренды или трудовой договор.
      4. Документы, дающие право на владение недвижимостью (свидетельство о собственности, выписка из ЕГРПН).

      Нюансы такого кредита

      Чем интересна банкам залоговая недвижимость? Конечно, при этом они преследуют свою цель – дальнейшая продажа объекта по рыночной стоимости. При этом кредитному учреждению будет намного интереснее стандартная квартира в блочной многоэтажке, чем элитный таунхаус. Ведь при необходимости продать обычную квартиру будет намного проще. Таунхаус может простоять на торгах не один год.

      Также не слишком интересны банкам квартиры в старых домах. Намного выгоднее брать в качестве залога недвижимость в новостройке.

      Что ожидает владельца недвижимости на период кредита?

      На время выплаты кредита квартира оказывается в собственности заемщика. Однако на нее на этот период обязательно будет наложено обременение. То есть, пока долг полностью не погасится, и клиент не закроет свой потребительский кредит, он не может продать заложенное имущество. Точно также нельзя будет произвести отчуждение этой квартиры. Однако это вовсе не означает, что заёмщик не имеет прав совершать никакие действия с квартирой. Так, он имеет полное право не период выплаты долга осуществлять с недвижимость следующие действия:

    • Сдавать ее в аренду и получать стабильный доход каждый месяц, не оповещая кредитное учреждение, выдавшее займ.
    • Делать любой ремонт в квартире.
    • С разрешения банка заёмщик может прописывать в заложенной квартире своих родственников. Разрешение кредитного учреждения при этом требуется обязательно.
    • Какие последствия могут ожидать заемщика, отдавшего свою недвижимость под залог?

      Не стоит радоваться слишком низкой процентной ставке. Она свойственна всем кредитам такого уровня. Как уже было сказано выше, банку выгодно снижать ставки. Ведь он при этом получает недвижимость, которая с большой долей вероятности будет реализована впоследствии.

      Берите такой потребительский кредит с большой осторожностью. Прежде чем отправляться в банк для подписания договора, взвесьте свои возможности, сможете ли вы выплачивать долг на протяжении пятнадцати лет? Уверены ли вы в своем доходе? Если вы относитесь к людям, которые дают положительный ответ, то можно перейти к рассмотрению сегодняшних наиболее выгодных предложений от отечественных банков по кредитования под залог имущества.

      Предложения от банков пол залог недвижимости

      Сегодня практически каждый банк рад предложить своему клиенту такую программу кредитования. Ниже рассмотрены наиболее востребованные из них.

      Тинькофф Банк

      Тинькофф банк предлагает своим клиентам кредитование под залог недвижимого имущества. Период кредитования – до 15 лет. Предоставляется частным лицам. Для принятия недвижимости в залог требуется ее страхование. Сумма выдачи займа в Тинькофф банк может достигать 15 миллионов рублей. Банк работает дистанционного на каждом из этапов одобрения заявки и заключения договора, поэтому при рассмотрении заявки обязательно запрашивает выписку из ЕГРПН. Процентная ставка кредита под залог недвижимости составляет всего 15 процентов. Кредит может быть выдан несколькими траншами или одной суммой. Погашение кредита должно осуществляться равными платежами.

      Восточный Экспресс Банк

      Кредит наличными под залог недвижимости на не менее выгодных условиях выдает и Восточный Экспресс Банк. Процентная ставка у данного кредитного учреждения достигает 16 процентов. Возможно индивидуальное определение кредитной ставки для каждого клиента. Требуется справка 2-НДФЛ.сКредит может быть выдан в объёме от 300 000 рублей до 15 миллионов рублей. Погашение кредита должно производиться своевременно равными платежами на весь период кредитования. Срок кредитования от одного года до 240 месяцев. При предоставлении кредита необходимо обязательно страхование залогового объекта недвижимости, а также его оценка с выпиской из ЕГРПН. Заемщик должен быть не старше 76 лет. Выдаётся на любые цели.

      Кредит под залог недвижимости от Сбербанка является нецелевым. Выдается под процентную ставку 17,5 процентов. Сумма: от 500 000 рублей до 10 миллионов рублей. Погашение должно производиться каждый месяц равными платежами без просрочек.

      Займ может быть выдан на период до 20 лет. Возраст заемщика не должен превышать 75 лет. Требуется справка 2-НДФЛ. Срок работы на крайнем месте работы – не менее полугода. Рассмотрение заявки может затянуться до 8 дней.

      kreditfinder.ru

      Банки, предоставляющие кредит под залог квартиры

      Кредит под залог квартиры или иной недвижимости подразумевает предоставление заемщику довольно-таки крупной суммы.

      Условия предоставления залогового имущества оговариваются при подписании кредитного договора.

      Клиент, подавая заявку на оформление кредита под залог недвижимости, с высокой вероятностью получит положительное решение. Ведь, благодаря имуществу, банк полностью себя страхует.

      Предоставление финансовой помощи под залог недвижимого имущества относится к категории «кредит с обеспечением» (другим видом обеспечения является поручительство).

      Условия кредитования под залог квартиры

      Чтобы банк принял недвижимое имущество в качестве залога, оно должно соответствовать определенным требованиям.

      Во-первых, заемщик должен владеть имуществом, что подтверждается правом собственности или хозяйственного ведения (статья 6, глава 1 закона «Об ипотеке»);

      Во-вторых, недвижимость не должна находиться в аварийном состоянии и нуждаться в капитальном ремонте;

      В-третьих, должно присутствовать письменное согласие других собственников на оформление кредита под залог доли в квартире (статья 7, глава 1 закона «Об ипотеке»). Кроме этого, банк может потребовать, чтобы в квартире никто не был прописан.

      На каких условиях предоставляется кредит? Среди них:

      • Валюта кредита – рубли;

      • Срок кредитования – от 5 до 30 лет, в зависимости от банка-кредитодателя;

      • Кредитный лимит – от 2,5 до 80 млн. рублей;

      • Размер процентной ставки – в среднем 16%. Возможно снижение процентной ставки, если заемщик имеет безупречную кредитную историю или предоставляет поручителя;

      • Наличие страховки – обязательно страхование залогового имущества от повреждения, а заемщика – от потери работоспособности.

      Когда стало известно, в каких банках можно взять кредит под залог квартиры, клиенту из присутствующих банковских продуктов следует выбрать наиболее выгодный для себя.

      Для этого можно воспользоваться кредитными калькуляторами, которые позволяют заблаговременно определить нагрузку на семейный бюджет. Они есть на официальных сайтах кредитных организаций.

    • Кредитный калькулятор
    • Калькулятор автокредита
    • Ипотечный калькулятор
    • Депозитный калькулятор
    • Займы под залог квартиры доступны претендентам, которые:

      • Являются гражданами Российской Федерации;

      • Пребывают в возрасте старше 21 (в некоторых банках 23) и младше 65 (в некоторых банках 75) лет на момент полного погашения долга;

      • Имеют постоянную регистрацию в регионе расположения банка-кредитодателя;

      • Имеют возможность документально подтвердить свою платежеспособность и трудовой стаж.

      Алгоритм получения кредита под залог квартиры

      Процесс включает в себя следующие этапы:

      1. Подготовка необходимых банку документов;
      2. Оценка недвижимого имущества;
      3. Страхование залогового имущества;
      4. Обсуждение и согласование условий кредитования;
      5. Подписание кредитного договора.

      Собирая пакет документов, чтобы взять кредит под залог квартиры, потребуются:

      • Копии всех страниц паспорта;
      • Копия трудовой книжки либо трудового договора;
      • Документ, подтверждающий право собственности на недвижимость;
      • Выписка из Единого жилищного документа (ЕЖД);
      • Выписка из Бюро технической инвентаризации (БТИ);
      • Выписка из ЕГРП;
      • Справка, подтверждающая оплату коммунальных платежей и отсутствие долгов;
      • Письменное соглашение других собственников недвижимости, если оформляется займ под залог доли в квартире.

      Банки, предоставляющие кредиты под залог квартиры

      Обращаем внимание на следующие банки:

      • Сбербанк;
      • «Альфа-Банк»;
      • «Банк Возрождение»;
      • «Глобэкс»;
      • «Ренессанс Кредит».

      Сбербанк выдает кредиты населению под залог квартиры на любые цели на хороших условиях: кредитный лимит составляет 10 млн. рублей (не более 50% от оценочной стоимости залога), максимальный срок кредитования – 20 лет, процентная ставка стартует от 15% годовых. Первоначальный взнос не является обязательным. Дополнительные комиссии – отсутствуют.

      В «Альфа-Банке» можно получить кредит наличными под залог квартиры в размере от 2,5 до 60 млн. рублей. Подтверждать цель расходования кредитных средств не требуется. Ставка составляет 18,1-19,1% годовых. Погашать долг можно в течение 25 лет.

      В банке «Возрождение» оформить кредит под залог квартиры можно, воспользовавшись программой «Кредит Залоговый». Согласно ее условиям, денежные средства выдаются в рублях, долларах либо евро. Максимальный кредитный лимит достигает 10 млн. рублей, срок кредитования – 5 лет, процентная ставка – 18% годовых и выше.

      В банке «Глобэкс» есть возможность получить потребительский кредит под залог квартиры, которая принадлежит заемщику либо третьему лицу. Кредитная организация выдвигает следующие условия: годовая процентная ставка – от 23 до 25%, а максимальный срок кредитования – 7 лет. Кредитный лимит не является фиксированным и зависит от предоставленного залога, а также официального ежемесячного дохода заемщика. Комиссия за предоставление кредита отсутствует.

      Банк «АК Барс» предоставляет кредит в рублях или иностранной валюте. В качестве залога принимает недвижимость жилого или коммерческого назначения, а также земельные участки. Минимальный размер кредита, который можно оформить – 10 тыс. рублей, срок кредитования – 5 лет, процентная ставка составляет 24-27% годовых. Предусмотрено погашение кредита аннуитетными платежами. Есть возможность досрочного погашения долга.

      В банке «Ренессанс Кредит» можно оформить кредит под залог квартиры по программе «Больше документов – ниже ставки». Это потребительский кредит, который можно потратить на любые цели. Его сумма составляет 700 000 рублей. Ставка стартует с отметки 11,9%годовых. Срок кредитования равен 5 годам. Особенностью кредита является высокая скорость его оформления. Ответ по заявке приходит в день обращения. Еще один нюанс – ставка зависит от количества предоставленных документов. Она будет минимальной, если потенциальный заемщик соберет полный пакет документов.

      Особенности кредитования

      Чтобы избежать убытков в виде переплаты по кредиту, необходимо:

      • Подготовиться к страхованию залога, а также собственной жизни и здоровья за свой счет. Это неотъемлемое условие кредитования;

      • Оценить залоговый объект. Ведь банки, хоть и предоставляют бесплатные услуги оценки имущества, в основном пытаются занизить его стоимость. Но оценку независимых экспертов принимают не все кредитные организации;

      • Кредит под залог квартиры без подтверждения дохода оформить можно, но нежелательно. Ведь справка о доходах позволяет получить кредит на более выгодных условиях;

      • Срок действия предоставляемых в банк документов не может быть меньше срока кредитования.

      Заемщику необходимо подтвердить право собственности на залоговый объект, а также представить документ, подтверждающий факт его получения.

      Например, договор купли-продажи, дарения, получения наследства. Если в качестве залога предоставляется земельный участок, то потребуется технический паспорт и кадастровый номер.

      Следует помнить, что до тех пор, пока не будет произведен последний платеж по кредиту, объект залога нельзя продать, обменять, подарить либо завещать.

      Советы для заемщиков

      Если деньги не требуются срочно, лучше избегать упрощенных кредитных программ. Ведь за оформление кредита под залог квартиры без подтверждения дохода, с высокой скоростью рассмотрения заявки и оперативной выдачей денежных средств, банки запросят высокую процентную ставку или установят незначительный срок кредитования.

      После окончательного погашения кредита предстоит взять в банке справку о том, что кредит погашен, а кредитодатель не имеет претензий.

      Если были допущены долги по кредиту, то необходимо знать, что без решения суда банк не имеет права продать залоговое имущество.

      Знание всех требований, нюансов и условий, а также умение анализировать присутствующие на рынке банковские предложения – помогут оформить кредит с максимальной выгодной!

      infapronet.ru

      Залог квартиры

      Получение денежных средств под залог недвижимости – это один из видов ипотечных кредитов на квартиру, который позволяет залогодателю получить от банка деньги под личные нужды и цели. Недвижимость в данном случае выступает гарантом того, что получатель обязуется вернуть денежные средства вовремя.

      Заметим, что популярный в последние годы заем претерпел некоторые изменения. Из-за кризисной ситуации банки осторожнее относятся к выдаче денег. Раньше сумма, взятая под одиннадцать процентов годовых, за десять-пятнадцать лет доходила до восьмидесяти процентов от стоимости жилья.

      Сейчас же деньги собственнику выдают под пятнадцать-шестнадцать процентов. К тому же, критерии, по которым возможно получение займа, сильно ужесточены.

      Требования к квартире в залог и условия кредитования

      Банки исходят из установленного перечня критериев, которым должна соответствовать недвижимость.

      Имущество должно принадлежать лицу по праву собственности или по праву хоз. ведения (часть первая статьи шестой главы первой ФЗ «Об ипотеке»), быть не в аварийном состоянии и не требовать капитального ремонта.

      Кредитуемому лицу желательно быть единственным владельцем жилплощади, в ином случае необходимо письменное согласие всех собственников (часть первая статьи седьмой главы первой ФЗ «Об ипотеке»).

      На усмотрение банка, в квартире не могут быть прописаны жильцы.

      К условиям получения займа относятся:

    • Кредит выдается на любые цели под залог недвижимости в собственности заемщика или созаемщика (подпункт первый статьи девятой главы второй ФЗ «Об ипотеке»);
    • Выплаты производится рублях;
    • Заем возможен на срок от пяти до тридцати лет (варьируется в зависимости от банка);
    • Сумма кредита начинается с двух с половиной миллионов и доходит до восьмидесяти миллионов;
    • Предполагается до шестнадцати процентов годовых, с возможным снижением до десяти процентов при хорошей кредитной истории и наличии поручителей;
    • Производится страхование недвижимости в залоге, его повреждения, потери дееспособности, прекращения права собственности владельца и т.д.
    • Особенности кредита под залог квартиры

      Выдаваемая банком сумма обычно не превышает семидесяти процентов стоимости квартиры. Это условие связано с рисками на рынке и возможным спадом и нестабильностью цен.

      Заемщики идут на такие риски ради дальнейшей успешной продажи уже построенной квартиры в новостройке по более высокой цене.

      Возможность поступить таким образом придает некоторые особенности этой операции.

      Кредит оформляется на длительные сроки (не менее чем на десять лет) и банк не требует у заемщика уточнения целей, на осуществление которых пойдут выданные денежные средства.

      Банки и прочие финансовые учреждения скорее пойдут на сделку с квартирой. Небольшую квартиру в черте города гораздо проще заложить, чем загородный дом, так как она имеет большую ликвидность на рынке недвижимости. Дом же или участок при невыплаченной задолженности будет гораздо сложнее реализовать на рынке, то есть ниже гарантия погашения суммы.

      Ежемесячно займ погашается фиксированной суммой (аннуитетные платежи), включающей в себя проценты банку. Эта ссуда служит инструментом возвратности займа. Данные операции оздоравливают рынок и экономическое состояние государства.

      Договор залога квартиры

      В договоре залога квартиры указывается:

    • непосредственно предмет договора;
    • стоимость квартиры;
    • размер исполнения обязательства и срок исполнения обязательства, которое обеспечивается договором (статья девятая главы второй ФЗ «Об ипотеке»).
    • Определение предмета договора — это указание его наименования и местонахождения. Также указывается право, ввиду которого предмет ипотеки принадлежит кредитуемому, и орган, осуществляющий от лица государства оформление прав на недвижимость.

      Если же обязательство подлежит исполнению частями, то в договоре должны быть указаны сроки выплат и размеры этих платежей (статья девятая главы второй ФЗ «Об ипотеке»).

      Вид заключаемого договора варьируется в зависимости от целей, на которые заемщик планирует расходовать выданные деньги. Для этого нужно пойти в кредитную организацию, уведомить сотрудника о целях своего визита. Затем предоставить ему весь перечень необходимых документов и дождаться одобрения банка.

      Есть два вида договоров по этим обязательствам:

      • Ипотечный для приобретения нового жилья на полученные деньги;
      • Залоговый для иных нужд, например строительства дома.
      • Оба подлежат государственной регистрации.

        Распоряжение имуществом в залоге

        Преимущество кредита — возможность пользования имуществом, проживания в нем. Существует ряд запрещенных манипуляций с заложенной квартирой:

      • Попытки повторного залога квартиры;
      • Продажа части имущества;
      • Регистрация жильцов без уведомления банка и получения одобрения;
      • Предоставление ложных данных о жилье.
      • Это перечень основных общих условий, более точно со всем списком можно ознакомиться при заключении договора. Для проведения процедуры необходим юрист, который проконсультирует по обязательствам перед банком и объяснить пункты в договоре.

        Документы для залога квартиры

        Выдача кредита предполагает наличие определенных справок и необходимых документов (например, справки о доходах, что особенно актуально при договоре на крупные суммы).

        От заемщика требуются следующие документы:

      • оригинал паспорта;
      • трудовая книжка (копия), справка с информацией о доходах;
      • свидетельство о регистрации права собственности, иные документы, выступающие в качестве подтверждения перехода права собственности к заемщику (договор купли-продажи, оформленное завещание на квартиру, дарственная и т.д);
      • отчет с оценкой предмета залога. В отчете указана стоимость имущества, его состояние;
      • выписка из ЕГПР, которая подтверждает не обремененность объекта иными обязательствами;
      • согласие супруга на манипуляции с недвижимостью, либо предоставленная справка о том, что собственник не состоял в браке на момент приобретения квартиры;
      • если у заемщика на попечении есть несовершеннолетние дети или недееспособные, то нужно согласие органов опеки.
      • Важно, чтобы документация была нотариально заверена.

        Банки и кредитные учреждения нуждаются в предоставлении со стороны заказчика дополнительной гарантии того, что выплаты будут осуществлены. В качестве доказательств может выступать поручительство.

        myestate.club

        Взять потребительский кредит под залог имущества

        Указанные условия и ставки действуют для головного офиса банка либо центрального представительства банка в регионе. Информацию о конкретных подразделениях банка, в которых реализована возможность предоставления данного продукта, можно получить в офисах банка или по телефонам его справочной службы.

        Отзывы о потребительских кредитах

        Популярные предложения

        Кредиты банков

        Взять кредит под залог имущества

        Кредит под залог имущества – вид банковской ссуды, при которой финансовые обязательства заемщика обеспечиваются его активами. В случае неисполнения в срок должником своих обязательств на заложенное имущество обращается взыскание.

        Залоговые взаимоотношения между должником и кредитором регулируются статьями 334-338 ГК РФ.

        Выдавая кредит под залог, банки несут меньшие риски невозврата денег. В связи с этим, как правило, у них появляется возможность, во-первых, снизить процентную ставку, а во-вторых, увеличить размер заимствования.

        Основной вопрос, связанный с кредитом под залог, состоит в том, что может служить обеспечением обязательств.

        Недвижимое имущество — наиболее востребованный предмет залога на рынке банковских услуг. Одна из разновидностей такого кредита – ипотека. Срок кредитования может составлять от одного года до 30 лет. Банки предоставляют по таким кредитам наименьшие ставки: на начало 2012 года — 11-15% . Размер займа может достигать 80% от стоимости закладываемого жилья или другой недвижимости. Договор о залоге этой категории подлежит обязательной государственной регистрации.

        Автотранспорт. Кредит под залог автомобилей практикуется банками крайне редко, за исключением ссуд на покупку новых автомобилей. Владельцам подержанных транспортных средств эту услугу предоставляют автоломбарды. В отличие от банков они специализируются на краткосрочном кредитовании и под более высокий процент: в среднем выше 40%. При получении кредита под залог автомобиля можно рассчитывать на сумму не больше 60% его оценочной стоимости.

        Ценные бумаги также могут выступать обеспечением при получении кредита под залог. Для этих целей могут использоваться векселя, облигации, акции. Как правило, банки охотнее всего принимают в качестве обеспечения по кредиту свои собственные ценные бумаги, такие как векселя. Максимальный размер займа, как правило, ограничен 70-80% рыночной стоимости закладываемых активов. Проценты по таким кредитам ниже, чем по необеспеченным займам.

        Драгоценные металлы можно разделить на две категории. Первый вид кредитов — под залог мерных слитков и инвестиционных монет — используется сравнительно редко, поэтому ставки определяются индивидуально в процессе переговоров. При этом такого рода обеспечение характеризуется одной из самых высоких степеней ликвидности. О подобной операции вполне возможно договориться с банками, которые специализируются на торговле драгметаллами и ведут обезличенные металлические счета (ОМС) клиентов. Второй вид кредитов — под залог украшений из драгметаллов. Эту нишу занимают ломбарды, процентные ставки там высокие, а стоимость оценки передаваемого в залог имущества относительно невелика.

        Вне зависимости от того, какое имущество передается под залог при получении кредита. Невозврат долга не означает, что оно становится собственностью кредитора. В случае с недвижимостью по закону кредитор обязан обратиться в суд. Вопрос о другом имуществе может быть урегулирован в договоре по соглашению сторон. Предмет залога на основании статьи 350 ГК РФ должен быть продан с публичных торгов, из полученной суммы в первую очередь удовлетворяются требования кредитора, а оставшаяся разница возвращается должнику.

        www.banki.ru

        Смотрите еще:

        • Заявление о разводе курск о расторжении брака Регистрация расторжения брака Основанием для государственной регистрации расторжения брака является: совместное заявление о расторжении брака супругов, не имеющих общих детей, не достигших […]
        • Группа кратковременного пребывания детей в детском саду программа Образовательная программа группы кратковременного пребывания "Счастливый малыш" (для детей с 1 года до 3 лет, не посещающих детский сад) Актуальность. Детство – годы чудес! Опыт этого периода во многом […]
        • Новый закон об дошкольном образовании Закон о дошкольном образовании С начала нового учебного года в 2013 году стал действовать новый Федеральный закон №-273 «Об образовании в Российской Федерации». В первую очередь поправки затронули […]
    Закладка Постоянная ссылка.

    Обсуждение закрыто.